Téměř polovina Američanů podle nedávné studie hlásí, že jsou bez peněz. Můžeme předpokládat, že tito Američané žijí od výplaty k výplatě s minimálními nebo žádnými úsporami. Je to stresující situace, ale není nemožné z ní uniknout.
Pokud jste v oblasti spoření nováčkem, patříte k těm, kteří mají s ukládáním peněz problém, nebo jste dokonce mistr spoření, tento seznam je právě pro vás. Připravili jsme 24 tipů a triků, které vám pomohou ušetřit více peněz bez ohledu na výši vašeho rozpočtu.
Tipy a triky, jak ušetřit více peněz pomocí automatických úsporných strategií
1. Šetřete jako první
Pravděpodobně jste už slyšeli rčení, že přebytečné peníze „děraví kapsu“. Něco na tom pravdy je. Když vám na konci měsíce zůstane na běžném účtu nějaká částka, jste mnohem náchylnější ji utratit.
Místo toho si vytvořte zvyk šetřit jako první každý měsíc. Jakmile dostanete výplatu, převeďte pevně stanovenou částku na spořicí účet. Tím peníze rychle z oka i mysli zmizí. Pokud nakonec během měsíce utrácíte rozumně a zůstane vám víc peněz, než jste čekali, převeďte přebytek do své rezervy.
Odstranění peněz z denního účtu má důležitý psychologický efekt. Mění pohled na vaši současnou finanční situaci a může podvědomě zabránit dalším zbytečným výdajům. Navíc tak budujete svůj spořicí účet.
2. Automatizujte své úspory
Nejenže byste měli šetřit jako první, ale měli byste celý proces automatizovat. Odpadne vám tak pokušení utratit peníze, které chcete uložit. Také se vyhnete nutnosti ručně převádět finance z běžného na spořicí účet. Pokud máte tendenci takové úkoly odkládat, automatizace spoření vyřeší i tento problém.
Existuje několik způsobů, jak peníze automaticky převádět na spořicí účet. Máte-li přímý vklad, můžete požádat zaměstnavatele, aby část platu směřoval přímo na spořicí účet. Nebo si můžete nastavit automatické převody z běžného účtu hned den po obdržení mzdy.
Bez automatizace úspor je snadné utrácet víc a šetřit méně. Nedovolte si nejdříve utratit a pak šetřit, co zbyde. Tím budete vždy ukládat méně, než kdybyste dali spoření přednost hned.
3. Využívejte aplikace pro zaokrouhlování
Mnoho moderních aplikací a bankovních služeb usnadňuje a zpříjemňuje spoření. Jednou z možností jsou aplikace, které zaokrouhlují vaše nákupy.
Tyto aplikace automaticky ukládají drobné částky z vašich plateb kartou. Propojují se s vaší kreditní nebo debetní kartou a po každém nákupu zaokrouhlují částku na celé dolary. Přebytek pak převádějí na spořicí účet, kde si můžete postupně tvořit rezervu. Na konci měsíce se tak může nasčítat pěkná částka.
Například, pokud dnes třikrát zaplatíte kartou, za kávu 4,07 $, za benzín 37,50 $ a za oběd 11,38 $, celkem utratíte 52,95 $. Aplikace však zaokrouhlí vaši kávu na 5 $, benzín na 38 $ a oběd na 12 $, což dává 55 $. Rozdíl 2,05 $ (55 – 52,95) putuje na váš spořicí účet.
Může se to zdát málo, ale pokud tuto metodu používáte každý den, na konci roku můžete mít naspořeno přes 740 $ (365 dní × 2,05 $ = 748,25 $), a to bez nutnosti plánovaných převodů nebo finančního omezení.
4. „Plaťte“ za splacené dluhy dál
Představte si, že jste právě splatili studentskou půjčku, kreditní kartu nebo úvěr na auto. Skvělá zpráva! Teď však pokračujte v platbách dál.
Správně jste slyšeli, pokračujte v posílání těchto peněz každý měsíc. Místo dluhu je však pošlete na spořicí účet. Už jste si zvykli plánovat tyto výdaje, takže je to ideální způsob, jak bez újmy zvýšit své úspory.
Touto metodou také můžete využít metodu „sněhové koule“ při splácení dluhů. Místo uložení peněz použijete platbu na urychlené splácení dalšího dluhu.
Tipy a triky, jak ušetřit více peněz díky odměnám a cashbacku
5. Používejte kreditní kartu s cashbackem
Kreditní karta s cashbackem vám vrací část utracených peněz zpět. Jednou z nejlepších karet je univerzální karta, která nabízí 2% cashback z každého nákupu. Je také nejlepší, pokud chcete nosit jen jednu kreditní kartu.
Jiné karty nabízejí vyšší cashback v určitých kategoriích, jako jsou potraviny, benzín nebo restaurace, ale na ostatní nákupy zpravidla vrací pouze 1 %. Proto je často výhodnější univerzální karta s 2% cashbackem na vše.
Kolik cashbacku můžete získat? Záleží na tom, kolik utratíte. Například pokud máte měsíční výdaje ve výši 2500 $, získáte měsíčně 50 $ cashbacku (2500 $ × 2 % = 50 $), což je 600 $ ročně. Pamatujte však, že je důležité platit zůstatek karty včas, protože platit úroky z karty většinou cashback nevyváží.
Pro nalezení nejlepší karty k vašim výdajům si vypočítejte, kolik měsíčně utrácíte a kde. Ideálně vyberte kartu bez ročního poplatku.
K cashbacku můžete přistupovat jako k úsporám, nebo jej rovnou investovat — tomu se říká „Rewards Stacking“ (vrstvení odměn).
6. Přihlaste se do věrnostních programů
Na každém kroku narazíte na věrnostní programy, které vám pomohou ušetřit. Většina z nich je zdarma, takže není důvod se nepřihlásit.
Můžete se také zaregistrovat do speciálních slevových programů jednotlivých obchodů. Například některé supermarkety nabízejí speciální slevy s bezplatnou kartou, díky které dostanete personalizované kupóny a slevy na palivo u partnerských čerpacích stanic. Během jednoho roku tak můžete ušetřit stovky korun jen díky tomu, že se zapojíte do těchto programů.
Tyto úspory však pro vás skutečně fungují, jen když je odložíte. Pokaždé, když odejdete z obchodu, podívejte se, kolik jste díky věrnostnímu programu ušetřili, a tuto částku ihned převeďte na spoření. Je to jednoduchý způsob, jak zvýšit své úspory.
Tipy a triky, jak ušetřit více peněz změnou životního stylu
7. Stanovte si konkrétní cíle spoření
Šetření může na začátku působit skličujícím dojmem. Když si ale stanovíte konkrétní, menší cíle, snáze zůstanete motivovaní. Motivovaní lidé dosahují svých cílů.
Místo „Chci letos ušetřit peníze“ řekněte „Chci letos ušetřit 200 dolarů měsíčně.“ Máte tak jasný cíl a pokud byste to hrozili nestihnout, snadněji se přinutíte usilovněji pracovat.
Místo „Chci utrácet méně za potraviny“ řekněte „Neutratím za potraviny více než 400 dolarů měsíčně.“ Pak své vlastní pravidlo dodržujte. Budete překvapeni, kolik finančních cílů díky jasné definici dosáhnete.
8. Vyzkoušejte 52týdenní spořicí výzvu
52týdenní výzva spočívá v postupném ukládání rostoucích částek týden po týdnu – v prvním týdnu 1 dolar, ve druhém 2 dolary, ve třetím 3 dolary a tak dál. Na konci programu (52. týden) můžete naspořit 1 378 dolarů.
Tato metoda umožňuje začít pomalu a dá si čas na zvykání – první měsíc ušetříte zhruba 10 dolarů. Zároveň si vytvoříte návyk pravidelného ukládání. Pokud chcete, můžete spořit i více, ale i minimální částka zajistí, že na konci roku budete mít pěknou sumu na účtu. Je to zábavný a nenáročný způsob, jak rychle naspořit větší obnos peněz.
9. Zamezte utrácení pětidolarových bankovek
Jedním ze způsobů spoření je nechat pětidolarové bankovky stranou a neutratit je. Kdykoliv dostanete zpět pět dolarů, oddělte je v peněžence a doma tyto peníze uložte.
Budete překvapeni, jak snadné je tímto způsobem šetřit bez výrazného úsilí. Časem se naspoří solidní částka.
10. Naučte se trpělivosti
Mnoho z nás dělá neuvážené finanční rozhodnutí impulzivně. Některým z nich se můžete vyhnout a ušetřit tak spoustu peněz, pokud budete trpěliví. Při utrácení si stanovte čekací dobu.
Stanovte si pravidlo: kdykoliv chcete koupit něco dražšího než určitá částka, vyčkejte stanovený čas. Tím budete mít čas rozmyslet si, zda daný nákup opravdu potřebujete, nebo jde jen o impulzivní touhu.
Vyhýbání se impulsivním nákupům může významně pozitivně ovlivnit váš spořicí účet a ochránit vás před zbytečným vyhazováním peněz.
11. Vyzkoušejte „Večer doma místo venku“
Další možností, jak ušetřit, je zvolit levnější nebo domácí zábavu místo návštěv restaurací a klubů. Například příprava popcornu, půjčení filmu a společná večeře doma může výrazně ušetřit peníze. Peníze ušetřené tímto způsobem můžete rovnou dát do úspor.
Toto lze aplikovat i na další společenské události – prostě si najděte nízkonákladové alternativy a ušetřenou částku uložte.
12. Plánujte týdenní jídelníček
Plánování jídel dopředu pomáhá ušetřit peníze tím, že omezí plýtvání a nežádoucí nákupy. Naplánujte si menu na týden, vytvořte nákupní seznam pokrývající všechna jídla a spotřebujte suroviny naplno.
Tím si můžete koupit některé suroviny ve větším balení a vyhnout se impulsivním nákupům mimo seznam.
Tipy a triky, jak ušetřit více peněz optimalizací financí
13. Založte si spořicí účet s vysokým úrokem
Spořicí účty s vysokým úrokem nabízejí výrazně lepší sazby než tradiční spoření, což umožní vašim penězům růst rychleji.
Několik bank nabízí spořicí účty s úroky kolem 4 % až 5 % ročně a bez měsíčních poplatků. Umístění vašich peněz tam, kde vydělávají nejvíce, je chytré rozhodnutí.
14. Využijte příspěvky od zaměstnavatele
Pokud váš zaměstnavatel nabízí příspěvek na důchodové spoření, využijte ho. Jde o prakticky „volné“ peníze, které se přidávají do vašich úspor.
I když nemáte mnoho volného příjmu, snažte se naspořit alespoň tolik, abyste získali plný příspěvek od zaměstnavatele – je to výhodné pro vaši budoucnost.
15. Hledejte lepší ceny
Ať už jde o pojištění auta nebo jiné služby, porovnávání nabídek může ušetřit značnou částku peněz.
Kontaktujte nezávislé agenty, využijte online srovnávače nebo získejte nabídky od různých poskytovatelů a porovnejte je.
Jakékoliv nalezené slevy můžete vložit do svých úspor.
16. Vybudujte si nouzový fond
Nouzový fond ve výši 3 až 6 měsíců výdajů vás ochrání před zbytečnými poplatky a vysokými úroky ze dluhů během finančních krizí.
Mít tento fond vás ochrání před přečerpáním účtu a nákladnými úroky na kreditních kartách.
17. Snižte měsíční výdaje
Pravidelně si kontrolujte své poskytovatele služeb a předplatná. Zavolejte si pro informace o akcích nebo slevách a zvažte změnu, pokud najdete lepší nabídky.
Snížením měsíčních výdajů získáte více peněz na spoření.
18. Ztěžte si přístup k penězům
Aby vám peníze na spoření nebyly tak snadno k dispozici a nerozhodily vás k utrácení, mějte je tam, kde nejsou zcela na dosah, například v online spořicím účtu odděleném od běžného účtu.
Tento navíc krok přístupu může zabránit impulzivnímu utrácení.
19. Splácejte dluhy pomocí kreditní karty s 0% úrokem na převod zůstatku
Pokud máte dluh na kreditní kartě, využití nabídky na převod zůstatku s úrokem 0 % může ušetřit peníze na úrocích a pomoci rychleji splatit dluh.
Dávejte pozor na poplatky za převod zůstatku, ale obvykle je tato varianta levnější než běžné úroky.
Tipy a triky, jak ušetřit více peněz díky dodatečným příjmům
20. Převádějte nečekané příjmy rovnou do úspor
Nečekané peníze, jako jsou daňové vratky nebo bonusy, uložte ihned, aby nepřišly na utracení.
Takto můžete zvýšit své úspory, aniž byste narušili běžný rozpočet.
21. Získejte si přivýdělek
Najděte si dodatečný zdroj příjmu, jako je vedlejší práce, proměna koníčku v podnikání nebo freelancerská činnost. To může pomoci výrazně zvýšit úspory.
Zvažte, že část nebo všechny tyto příjmy dáte rovnou do úspor nebo na splácení dluhů.
22. Prodejte nepotřebné věci
Vyklízení a prodej nepotřebných věcí může přinést nečekané peníze, které lze přidat do úspor.
Zkuste prodej přes komisní obchody, online tržiště nebo komunitní skupiny.
23. Využijte bankovní bonusy
Otevření nových bankovních účtů často zahrnuje bonusy za splnění podmínek, jako je dosažení určité výše vkladů nebo přímých vkladů.
Tyto bonusy jsou snadným způsobem, jak navýšit úspory.
24. Dostal jste zvýšení platu? Předstírejte, že ne
Pokud obdržíte zvýšení mzdy, zachovejte si své dosavadní návyky v utrácení a přebytečný příjem rovnou spořte.
Tím můžete výrazně urychlit růst svých úspor.
Jak zachovat tyto tipy a triky dlouhodobě
Klíčem k úspěchu je zavádět tyto tipy postupně. Začněte jednou metodou a postupně přidávejte další. I malé změny se rychle sčítají.
Sledování svého pokroku pomocí tabulek nebo rozpočtových aplikací vám může pomoci zůstat motivovaní a zjistit, které strategie vám nejvíce vyhovují.
Zvažte, že si vyberete po jednom tipu z každé kategorie, abyste vytvořili vyvážený plán spoření, například aplikaci pro zaokrouhlování, kreditní kartu s cashbackem, domácí zábavu pro úsporu, snížení výdajů a přivýdělek.
Začněte s malými kroky, buďte důslední a postupně přidávejte nové způsoby spoření, jakmile se s nimi sžijete.
Závěr
Šetření peněz může být náročné, ale tyto tipy a triky vám pomohou stanovit si cíle a přejít k činům. Zaměřte se na metody, které odpovídají vašemu životnímu stylu, a postupně budujte úspory s časem a pravidelností, abyste si vybudovali pevné finanční návyky.