Warren Buffett je pravděpodobně nejúspěšnějším investorem všech dob. Ačkoli je dnes jeho majetek vyšší než 140 miliard dolarů, jeho první investicí bylo koupení tří akcií společnosti Cities Services za 114,75 dolaru. I když to bylo v roce 1942, stále to ukazuje sílu složeného úročení, pokud začnete brzy. Pravidelným investováním můžete proměnit 100 $ na 100 000 $ či více během 20 až 30 let.
Pokud jste v investování noví, existuje mnoho způsobů, jak začít už s 100 $ nebo méně. Klíčové je začít co nejdříve. Můžete si vybudovat zdravé portfolio, které vás připraví na finanční úspěch.
Zde je několik praktických a nízkonákladových způsobů, jak investovat 100 $.
1. Investujte 100 $ tím, že je použijete na splacení dluhu s vysokým úrokem
Pokud máte dluh s vysokým úrokem, jako jsou kreditní karty, jeho splacení by mělo být prioritou. Přebytečné prostředky by měly směřovat na úbytek tohoto dluhu.
Dluh z kreditních karet je drahý s úrokovými sazbami od 15 % do 25 % ročně. Například u dluhu 2 000 $ s 20% ročním úrokem a minimální měsíční splátkou 54 $ můžete zaplatit přes 1 000 $ na úrocích a splacení může trvat téměř pět let.
| Rok | Začínající zůstatek | Celkové roční splátky | Roční úrok | Konečný zůstatek | Celkem zaplacený úrok |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2 000,00 $ | 648,00 $ | 352,83 $ | 1 704,83 $ | 352,83 $ |
| 2 | 1 704,83 $ | 648,00 $ | 290,41 $ | 1 347,24 $ | 643,24 $ |
| 3 | 1 347,24 $ | 648,00 $ | 217,57 $ | 916,81 $ | 860,81 $ |
| 4 | 916,81 $ | 648,00 $ | 132,41 $ | 401,22 $ | 993,22 $ |
| 5 | 401,22 $ | 425,78 $ | 24,78 $ | 0,00 $ | 1 018,00 $ |
Klíčové poznatky:
- Doba splacení dluhu: 4 roky a 8 měsíců
- Celkem zaplacený úrok: 1 018,00 $
- Celková částka k úhradě: 3 018,00 $ (2 000 $ jistina + 1 018 $ úrok)
Pravidelné měsíční platby 100 $ mohou tento čas zkrátit. Předpokládejme 2 000 $ dluhu s 20% úrokovou sazbou, žádné nové nákupy a měsíční splátky 100 $:
| Rok | Začínající zůstatek | Roční splátka | Roční úrok | Konečný zůstatek | Celkový dosud zaplacený úrok |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2 000,00 $ | 1 200,00 $ | 279,93 $ | 1 079,93 $ | 279,93 $ |
| 2 | 1 079,93 $ | 1 249,87 $ | 169,94 $ | 0,00 $ | 449,87 $ |
- Doba splacení dluhu: 1 rok a 11,7 měsíce
- Celkem zaplacený úrok: 449,87 $
- Celková částka k úhradě: 2 449,87 $ (2 000 $ jistina + 449,87 $ úrok)
Pravidelné použití 100 $ na splácení dluhu z kreditních karet je jako získání 20% výnosu z investice, což převyšuje typické výnosy akciového trhu.
Kontrolní seznam pro začátek splácení dluhů s vysokým úrokem
- Získejte informace o dluzích: zůstatky, úrokové sazby, minimální splátky
- Vytvořte strategii splácení: řaďte dluhy podle úrokové sazby; zvažte metody jako splacení nejvyššího úroku nejdříve nebo nejmenšího dluhu nejdříve
- Stanovte realistické měsíční platby nad minimálními
- Ukončete zadlužování: vyhněte se novým nákupům, vyjednávejte nižší sazby, sledujte výdaje, přesměrujte přebytečné finance na splátky
2. Investujte 100 $ na spořicím účtu s vysokým úrokem
Budování pohotovostního fondu je důležité pro nečekané výdaje, jako opravy auta, veterinární účty nebo výměnu spotřebičů. Začít s 100 $ je dobrý první krok. Cílem je vytvořit pohotovostní fond pokrývající tři až šest měsíců životních nákladů, než budete investovat další peníze jinam.
Spořicí účty s vysokým výnosem nabízí bezpečný a flexibilní způsob, jak nechat svůj pohotovostní fond růst s možností kdykoliv vybírat.
Při předpokládaném ročním výnosu 3 % (APY) může spoření z počáteční částky 100 $ s měsíčními příspěvky 100 $ růst takto:
| Doba spoření | Celkové příspěvky | Získaný úrok | Odhadovaný zůstatek |
|---|---|---|---|
| 10 let | 12 100 $ | 2 937 $ | 13 945 $ |
| 20 let | 24 100 $ | 12 583 $ | 32 686 $ |
| 30 let | 36 100 $ | 30 847 $ | 57 872 $ |
Vaše peníze rostou výrazně díky složenému úročení. Čím déle spoříte, tím větší je růst.
Kontrolní seznam pro otevření spořicího účtu
- Připravte si doklady: platný úřední průkaz, rodné číslo, aktuální adresu, počáteční vklad, informace o stávajícím bankovním účtu
- Porovnejte online banky: sledujte APY, minimální zůstatky, poplatky a pojištění FDIC
- Otevřete účet: vyplňte online žádost, propojíte existující bankovní účet, nastavte internetové bankovnictví
- Optimalizujte účet: nastavte automatické převody, upozornění, využívejte elektronické výpisy
3. Investujte 100 $ do důchodových účtů
Je výhodné začít investovat na důchod co nejdříve, i s 100 $ a měsíčními příspěvky stejné výše. Zvažte tyto možnosti:
Investice do 401(k) prostřednictvím zaměstnavatele
Pokud vám zaměstnavatel nabízí příspěvek na 401(k), je výhodné toho plně využít. Příspěvky zaměstnavatele znamenají okamžitý výnos z vaší investice.
| Vaše investice 100 $ | S 50% příspěvkem zaměstnavatele | S 100% příspěvkem zaměstnavatele |
|---|---|---|
| 100 $ | 150 $ | 200 $ |
| Okamžitý výnos | 50 % | 100 % |
Příspěvky jsou strhávány přímo z výplaty, což usnadňuje spoření bez pokušení peníze utrácet.
Kontrolní seznam pro začátek investování do 401(k)
- Kontaktujte oddělení benefitů pro přihlášení a informace o příspěvcích
- Připravte si rodné číslo a údaje o oprávněncích
- Vyberte výši příspěvku a investiční možnosti
- Nastavte si online přístup a sledujte možnosti rebalancování
- Pravidelně kontrolujte účet a výpisy
Investice do individuálního důchodového účtu (IRA)
IRA nabízí daňové výhody a dvě hlavní možnosti: tradiční (odpočitatelné příspěvky, zdaněné výběry) a Roth (zdaněné příspěvky, daňově osvobozené výběry). IRA můžete otevřít a přispívat až do stanovených ročních limitů.
Při předpokládané průměrné roční návratnosti 7 % složené měsíčně může 100 $ počátečná investice plus 100 $ měsíčně růst takto:
| Roky | Celkem přispěno | Odhadovaná hodnota* |
|---|---|---|
| 10 | 12 100 $ | 17 106 $ |
| 20 | 24 100 $ | 50 756 $ |
| 30 | 36 100 $ | 116 950 $ |
| 40 | 48 100 $ | 247 163 $ |
*Předpoklad 7% průměrné roční výnosnosti složené měsíčně
Spoření na důchod je základní finanční prioritou po vytvoření pohotovostního fondu.
Kontrolní seznam pro začátek investování do IRA
- Připravte platný průkaz, rodné číslo, údaje o zaměstnání, počáteční příspěvek a bankovní údaje
- Vyberte typ IRA podle způsobilosti a daňových dopadů
- Zvolte poskytovatele porovnáním poplatků, požadavků, investičních možností a podpory
- Otevřete účet, nastavte příspěvky, vyberte investice a využívejte aplikaci poskytovatele
4. Investujte 100 $ pomocí investiční aplikace
Mnoho investičních aplikací umožňuje začít investovat s 100 $, včetně možnosti nákupu zlomkových akcií a přístupu k burzovně obchodovaným fondům (ETF). ETF nabízejí diverzifikaci tím, že sdružují více akcií nebo dluhopisů do jedné investice.
Robo-poradci poskytují pohodlný způsob správy portfolia na základě vašich cílů a tolerance rizika. Mějte však na paměti, že mohou platit měsíční poplatky, které u malých portfolií mohou mít větší dopad.
Kontrolní seznam pro začátek investování s investiční aplikací
- Připravte si platný úřední průkaz, rodné číslo, bankovní účet, email a telefon pro ověření
- Prozkoumejte aplikace podle poplatků, minimálních investic, nabízených možností a uživatelských recenzí
- Nastavte bezpečnost: silná hesla, dvoufaktorové ověřování a biometrické přihlášení, pokud je k dispozici
- Začněte investovat propojením účtů, nastavením automatických vkladů a výběrem investic
Závěr
Investování nevyžaduje velké množství peněz. Můžete začít už s 100 $. Klíčové je zvolit nízkonákladové a praktické způsoby, jak své peníze rozmnožit, a začít co nejdříve.