Studenti vysokých škol mají už tak dost povinností, včetně studia pro dobré známky, účasti na školních akcích a případně i práce na částečný úvazek, aby měli nějaké peníze na utrácení.
Přesto by se studenti měli zaměřit i na svou finanční budoucnost a přijmout kroky k budování kreditní historie ještě před vstupem na trh práce.
Mít kreditní historii a dobré kreditní skóre znamená možnost pronajmout si byt, financovat koupi auta nebo získat půjčku, zatímco absence kreditu může znamenat, že zůstanete stát stranou, dokud se situace nezlepší.
Naštěstí existuje mnoho způsobů, jak si mladí lidé mohou začít budovat kredit už během studia. Některé strategie vyžadují úsilí, ale mnoho z nich je snadné udržovat.
Naučte je základy budování kreditu
Studenti by měli pochopit základy budování kreditu, včetně faktorů, které ovlivňují kreditní skóre. Zatímco nové úvěry, délka kreditní historie a mix kreditů ovlivňují skóre později, nováčci by se měli zaměřit na platební historii a využití kreditu.
Platební historie tvoří přibližně 35 % kreditního skóre a poměr využití kreditu asi 30 %.
Pro dosažení dobrého skóre je důležité platit všechny účty včas a udržovat nízkou zadluženost. Odborníci doporučují, aby využití kreditu nepřekročilo 30 %, ideálně pak pod 10 %. To znamená, že dluh by měl být nižší než 300 USD na každý dostupný kredit ve výši 1 000 USD, nejlépe méně než 100 USD.
Přidejte své dítě jako autorizovaného uživatele
Můžete pomoci dítěti budovat kredit tím, že ho přidáte jako autorizovaného uživatele na svůj kreditní účet. Dítě tak dostane kartu na své jméno a přístup k limitu vašich výdajů, přičemž vy nesete odpovědnost za úhrady. Nejlepší je to, pokud máte vynikající kredit a dobrou historii včasných plateb a plánujete kredit zodpovědně využívat.
Tato možnost může být riskantní, pokud se obáváte nadměrného utrácení, ale dítě může stále těžit z vaší včasné platební historie, i bez fyzické karty. Pokud ji poskytnete, můžete ji nastavit pouze pro nouzové výdaje.
Povzbuďte je, aby si pořídili zajištěnou kreditní kartu
Vaše dítě může budovat kredit tím, že získá zajištěnou kreditní kartu, která vyžaduje vratnou peněžní zálohu jako zástavu a obvykle je snadno dostupná.
Při používání zajištěné kreditní karty je důležité rychle budovat kredit tím, že udržíte nízké využití kreditu a platíte účty včas nebo s předstihem každý měsíc.
Raději zvolte studentskou kreditní kartu
Studentské kreditní karty nejsou zajištěné a nevyžadují počáteční vklad, ale nesou úrokové poplatky z nezaplacených zůstatků. Mnohé nabízejí odměny a nemají roční poplatek, často však mají vysokou roční procentní sazbu (APR).
Aby z nich měli studenti co největší užitek, měli by tyto karty používat jen na nákupy, které si mohou dovolit, a každý měsíc splatit celý zůstatek, aby se vyhnuli úrokům.
Pomozte dítěti získat kredit za jiné platby
Kromě kreditních karet mohou budování kreditu pomoci i jiné platby. Existují aplikace, které umožňují, aby platby za energie, předplatné a pronájem byly hlášeny úvěrovým kancelářím a pozitivně tak přispívaly ke kreditní historii. Mnoho těchto aplikací vyžaduje nastavení pouze jednou a pak automaticky hlásí platby.
Provádějte platby úroků u studentských půjček
Studenti mohou začít budovat kredit u svých studentských půjček už během studia tím, že budou platit pouze úroky, i když platby nejsou vyžadovány do doby po absolvování. To pomáhá včas zaznamenat platby u úvěrových kanceláří a zároveň snižuje akumulaci úroků.
Platby jen úroků pozitivně ovlivňují kreditní historii a zabraňují kapitalizaci úroků, která zvyšuje celkový dluh. Kapitalizace se týká hlavně soukromých studentských půjček a některých federálních nepodporovaných půjček, protože některé federální půjčky mají úroky hrazené během studia či odkladu.
Závěr
Studenti nemusí čekat až na ukončení studia, aby začali budovat správné kreditní návyky. Ať už prostřednictvím zajištěných kreditních karet, studentských karet nebo aplikací podporujících budování kreditu, raná pozitivní kreditní aktivita pomáhá vytvořit pevný finanční základ. Nejlepší čas začít je právě teď.