Přispěvatel předkládá argument pro existenci složky „Až umřu“, která shromažďuje všechny vaše finanční informace na jednom místě. Vaši dědicové vám budou vděční, zvláště pokud jim předem řeknete, kde ji najdou.
Kdo chce trávit zbývající volný čas po práci, spánku, krmení dětí, jejich transportu a uklízení po nich přemýšlením o tom, jak jednou tyto děti mohou mít potíže s rozplétáním našich financí, až odejdeme?
Ani já rozhodně ne.
Stěží najdu čas na sledování Formule 1 z před dvou dnů, pravděpodobně až poté, co už díky nějakému algoritmu zjistím výsledek.
Pokud je můj milovaný sport někdy zesměšňován jako průvod, totéž by se dalo říct o životě.
Tím chci říct, že jde opravdu jen o otázku kdy, nikoliv jestli, opustíme tento pozemský svět. A není tu žádné tlačítko pauzy nebo přetočení, které by oddálilo nevyhnutelné.
Budeš, nebudeš?
Statisticky vzato je smrt velmi pravděpodobná. Studie ukazují, že 100 % lidí se do tohoto procesu v určité chvíli zapojí.
No, až na tebe přijde řada, nebude ti přece záležet, co se bude dít potom, že?
Omyl. Každý, kdo napsal závěť, si to již uvědomil – a přemýšlel o tom, co by chtěl, aby se stalo, až už nebude žádných zastávek.
Tvá závěť („a testament“) je výchozím bodem pro ty, kdo budou řešit následky tvého odchodu.
Závěť je právní dokument, který stanoví, jak by mělo být nakládáno s tvým majetkem – penězi, nemovitostmi, věcmi – po tvé smrti.
Závěti také umožňují dosadit opatrovníky pro nezletilé děti a jmenovat vykonavatele závěti, který spravuje tvůj majetek. Mohou být sepsány u právníka nebo prostřednictvím online služeb.
Pokud žádnou závěť nemáš, je důležité ji sepsat.
Máš závěť? Skvělé.
Ale tím příběh nekončí.
Protože realita je taková, že i když mít závěť je teoreticky skvělé, v praxi může být správa tvého majetku pro pozůstalé složitá, i když mají závěť k dispozici.
Šedá krabice
Život je plný překvapení.
V jedné rodině se čekalo, že starší a nemocná tchyně zemře první, a mladší, zdravější tchán až mnohem později.
Události v roce 2021 ale měly jiné plány.
Specificky covid.
Manželka byla jedináček. Takže když tchyně nebyla schopna poskytovat větší pomoc, připadlo na manželku a manžela vyřešit vše, co s úmrtím rodiče souvisí.
Jedna potěšující zásoba výrazně změnila průběh mnohých jinak složitých věcí.
Vstupte: Šedá krabice.
Byla pojmenována Šedá krabice ne proto, že by její obsah byl záhadný, ale protože to byla doslova šedá kovová krabice.
A uvnitř této krabice byla složka „Až umřu“, která vše usnadnila.
Vše, co potřebujete vědět, ale báli jste se zeptat
Někdy nazývaná taky „Kdybych zemřel“ složka, zde budeme používat označení „Až umřu“ (WID).
Tchán byl účetní. Kdybychom ho měli charakterizovat jedním slovem, bylo by to „organizovaný“.
Tím, že předvídal potřebu – a sám si WID složku uspořádal ku prospěchu své rodiny, usnadnil jim řešení svých záležitostí.
Správa majetku – zejména pokud je smrt neočekávaná – je náročná.
Finanční dědictví přitahují nejvíc pozornosti. Ale informovanost o tom, co je potřeba vyřídit a kde to najít, může být ještě větším darem.
Promluvíme o sexu
Ne, není to uprostřed článku žádný žert, ale relevantní, protože studie za posledních dvacet let zjistily, že lidé se raději baví o sexu s rodinou než o penězích.
Lidé jsou spíše ochotni diskutovat o partnerově podivném zájmu o nohy než o bývalém zaměstnavateli a jeho penzijním plánu.
Osobní finance ale po smrti blízkého zůstávají důležitější pro rodinu.
Pojďme si tedy o financích povídat více.
Vy byste za mě zemřeli?
Tvá WID složka by měla obsahovat vše, co budou tvoji blízcí potřebovat, aby se vyznali ve tvých finančních záležitostech, až odejdeš.
Jako výchozí bod by měla pokrývat tyto oblasti.
Osobní údaje – zřejmé, ale důležité. Například právní prostřední jméno, které jsi nikdy nepřiznal, nebo zrušené manželství z mládí, kdy jsi krátce používal jiné jméno, by mohly být důležité, pokud vykonavatelé budou dělat podání či vyhledávání tvým jménem.
Závěť a informace o majetku – kopie tvé závěti, nebo informace, kde je uložena.
Pojištění – úplný seznam držených pojištění je zásadní. Buď bude třeba je zrušit, nebo mohou vyplatit pojistné plnění v případě tvé smrti. (Možná se tu hodí i instrukce, kde najít záruční listinu na spotřebič, který jsi někomu slíbil.)
Životopis (CV) – kompletní přehled pracovních zkušeností. Možná jsi nevěděl, že tvůj příbuzný měl předchozí práci, ale někde by mohla být zapomenutá penze spojená s touto prací.
Penze – od zavedení zaměstnaneckých penzijních plánů se počet individuálních penzijních účtů zvýšil. Ujisti se, že uvedeš, co máš, kdo to spravuje, a jaké dávky mohou být vyplaceny.
Seznam účtů – zahrň všechny finanční instituce, kde jsi klientem, a uveď typy účtů, které tam máš. Čísla účtů také pomohou.
Hesla – neukládej sem své „černé knížky“ s piny. Uchovávat je spolu s informacemi o účtech je velké riziko v případě krádeže. Použij raději správce hesel, nebo jako poslední možnost šifrovanou, ale rozluštitelnou zprávu o tom, kde nejdůležitější hesla najít.
Listiny o vlastnictví nemovitostí – důležité k vyřešení sporů, které by mohly vzniknout, například o ploty nebo hranice pozemků.
Dluhy – půjčky, kreditní karty a hypotéky. Tvůj vykonavatel převezme zodpovědnost za jejich vyrovnání.
Důležité kontakty – čísla a emailové adresy rodinného právníka, účetního, kolegů z práce a dalších relevantních osob, které je potřeba informovat při tvé smrti.
Plán pohřbu – někteří lidé si plánují pohřeb už za života. Pokud ano, ulož relevantní dokumenty sem.
Jakékoliv další důležité informace – zahrň osobní přání, která nemusí být jinde uvedena.
Trvalá plná moc (LPAs) – tyto dokumenty se obvykle používají ještě před smrtí, ale je dobré je mít zde, protože pokud bude LPA potřeba, možná nebudeš schopen vysvětlit umístění či obsah WID složky.
Snadný přístup
I ta nejlepší WID složka nemá smysl, pokud ji nikdo nenajde. Teď není čas na hádanky nebo převracení domu vzhůru nohama.
Vyber si jednu nebo dvě důvěryhodné osoby. Řekni jim přesně, kde je tvoje složka. Pokud je digitální, vysvětli jim, jak k ní přistupovat.
Ještě něco?
Toto není vyčerpávající seznam; tvoje WID složka není projekt, který se vytvoří jednou a na tom se nic nemění. Je to rámec, který je třeba pravidelně aktualizovat a přizpůsobovat tvým potřebám.
Život se mění. Finanční instituce se slučují, majetek se přesouvá a možná už nechceš, aby na tvém pohřbu hrála určitá hudba, protože se ti změnil vkus.
Myšlenky do budoucna
Pamatuj, že cílem tvé WID složky je pomoci tvým blízkým vyrovnat se s tvou ztrátou v době, která bude velmi emotivní.
Udělej ji relevantní pro svůj život a měj všechno pohromadě na jednom logickém místě. Ne někde na okraji zapomenuté věci.
Uvědom si, že co je pro tebe samozřejmé, může být pro toho, kdo s tvými záležitostmi pracuje poprvé, matoucí.
Pokud jsou tvé finance složité, možná je čas je zjednodušit. Pokud možno sjednoť menší penzijní účty, aby bylo méně komplikací.
Plánování majetku není jen papírování – je to emotivní projev péče. Vytvořením jasné, přístupné složky s méně proměnnými dáváš svým blízkým méně starostí v těžkém období.
Existují služby, které pomáhají najít nezabraný majetek, ale když teď jednáš s rozmyslem, ušetříš vykonavatelům honění pokladů v cizích institucích.
Pozitivní myšlení
Vytvoření vlastní Šedé krabice může znít morbidně, ale může být zvláštně uklidňující. Nemůžeme ovládnout vše, ale můžeme snížit chaos, který po sobě zanecháme.
A navíc, tvá krabice nemusí být šedá! Můžeš jí dát vtipný název, pokud to pomůže.
Zvaž povzbudit své rodiče ke vytvoření WID složky, pokud tu ještě jsou, nebo mluvit s kýmkoli, pro koho by ses mohl stát vykonavatelem.
Pojďme všichni začít se svou Šedou krabicí. Není to možná ideální téma u večeře, ale jednoho dne budeš rád, že jsi ho nastolil.
Co je v šedi důležité
V jedné rodině jsou navždy vděční tchánovi za jeho Šedou krabici.
Když ji skládal, nemohl tušit, že bude potřeba tak brzy. Bylo mu jen 72 a byl plný života.
Jeho promyšlený obsah však byl připraven přesně ve chvíli, kdy ho nejvíce potřebovali.
Možná to byl ten největší dar, který mohl předat. S časem a rozmyslem může být tvá vlastní Šedá krabice také tím největším darem, který můžeš dát.