Představte si, že zítra se 100 náhodných lidí probudí s dodatečnými 10 miliony dolarů na svém bankovním účtu. Co by se stalo dál? Myslíte si, že většina z nich peníze během několika let prohraje? Nebo by měli dostatek sebeovládání, aby jim finance vydržely?
Navzdory tomu, co můžete slyšet, výzkumy naznačují, že většina z nich bude finančně v pořádku. Například CFP Board of Standards uvedla, že téměř třetina vítězů loterie nakonec vyhlásí bankrot. To tedy znamená, že přibližně 67 % výherců loterie bankrot nehlásí.
Přesto je míra bankrotů mezi vítězi loterií pozoruhodně vysoká. Během nedávného pětiletého období bylo v USA zaznamenáno přibližně 2,2 milionu neobchodních bankrotů. S více než 250 miliony dospělých v USA odpovídá toto pětileté procento bankrotů méně než 1 % u obecné populace.
Vítězové loterií však podávají žádosti o bankrot více než 30krát častěji než běžná populace. I když připustíme určitou míru nepřesnosti, stále to znamená desetinásobné nebo větší zvýšení počtu bankrotů jen tím, že lidem dáte více peněz.
Očekávali bychom, že vítězové loterie vyhlásí bankrot stejně často nebo méně často než ostatní, vzhledem k jejich dodatečným finančním prostředkům. Tento pohled však opomíjí důležitou pravdu: budování bohatství pomalu, systematicky a s velkým úsilím je to, co ho činí trvalým.
Výzvou pro mnoho výherců loterie je to, že neměli potřebu si peníze vydělat, proto je často neoceňují tak, jako ti, kdo si je vydělali. Tato myšlenka připomíná pasáž z románu Jurský park od Michaela Crichtona, která ukazuje, že pravá síla obvykle vyžaduje značné oběti a disciplínu:
Většinu druhů moci musí ten, kdo je chce získat, podstoupit značné oběti. Je to mistrovství, disciplína trvající mnoho let. Ať už jde o jakoukoli moc. Prezident firmy. Černý pás v karate. Duchovního učitele. Ať už hledáte cokoli, musíte do toho vložit čas, cvičení, úsilí. Musíte se něčeho hodně vzdát, abyste to získali. Musí to pro vás být velmi důležité. A jakmile to získáte, je to vaše moc. Nelze ji předat dál: sídlí ve vás. Je to doslova výsledek vaší disciplíny.
Zajímavé na tomto procesu je, že když někdo získá schopnost zabít holýma rukama, vyspěl také natolik, že ji nepoužije nerozvážně. Taková moc má tedy v sobě zabudovanou kontrolu. Disciplína při získávání moci vás změní natolik, že ji nezneužijete.
Vědecká moc je však jako dědictví: získaná bez disciplíny. Čtete, co udělali jiní, a uděláte další krok. Může to být velmi brzy. Pokrok může být velmi rychlý. Není zde mistrovská disciplína trvající desetiletí. Staré vědce ignorují. Neexistuje pokora před přírodou. Existuje pouze filozofie rychlého zbohatnutí a rychlého prosazení se.
Toto vysvětluje, proč mnoho vítězů loterií zažívá finanční potíže. Nikdy neudělali oběti nutné k vytvoření bohatství, které mají, a proto jeho hodnotu nemusí chápat. V důsledku toho je často jen otázkou času, než o všechno přijdou.
Výzkumy tuto myšlenku podporují. Například jedna studie zjistila, že středně velké výhry v loterii (50 000 až 150 000 dolarů) nemají nižší pravděpodobnost vyhlášení bankrotu během následujících 3 až 5 let než menší výhry (méně než 10 000 dolarů). Výzkumníci dospěli k závěru, že udělování středně velkých loterijních výher často jen odkládá bankrot.
Bohužel, staré návyky se těžko mění.
Existuje stále více důkazů, že samotné peníze nedokážou vyřešit finanční problémy lidí. Nedávné analýzy studií univerzálního základního příjmu zjistily, že výsledky často nebyly tak pozitivní, jak se mnoho lidí doufalo.
Významný poznatek z výzkumů základního příjmu byl, že málokdo použil dodatečné peníze ke zlepšení své finanční situace. Místo spoření na lepší budoucnost si mnozí příjemci zvolili pracovat méně hodin a více si vážili volného času než zvýšené finanční jistoty.
To pomáhá vysvětlit, proč vítězové loterií mají vyšší pravděpodobnost bankrotu než obecná populace — nemusí nutně využívat své štěstí ke zlepšení svého finančního postavení. Bohužel neexistuje jednoduché řešení nebo návod, jak lidi přimět ke zlepšení finančního chování; musí sami chtít změnu.
Jedna důležitá lekce je, že nemůžete nikoho nutit ke změně. Pokud má váš přítel nebo člen rodiny problémy s finančními rozhodnutími, nakonec je na něm, aby se zlepšil. Nevyžádané rady samy o sobě pravděpodobně nezabodují.
Je zásadní pochopit, že každá výplata, investice a ušetřený dolar jsou krokem k budování finanční disciplíny a skutečnému pokroku.
Důkaz bohatství vychází z tohoto pochopení. Nejde o to ukazovat ostatním, co jste nasbírali, ale rozpoznat hodnotu peněz ve svém vlastním životě. Vzniká z let úsilí a uvědomění si, co vytváříte pro sebe a své blízké.