Čtenář se ptá:
Jaké nákupy a rozhodnutí byste chtěli, aby vaši klienti nejdříve s vámi konzultovali? A která naopak preferujete, aby si jen užívali života bez ptaní? Jsem v podobné situaci s plánovaným domácím projektem, který by se mohl rozrůst. Konzultoval jsem to s plánovačem, ale vždy mě zajímalo… co dělá klienta otravného?
Tato otázka ukazuje vysokou míru sebereflexe, což je vlastnost dobrého klienta.
Obecně platí, že čím více informací, tím lépe. Finanční poradci chtějí komplexní informace o vaší situaci, aby mohli pomoci s strategickými rozhodnutími.
Utajování finančních informací ztěžuje práci poradci. Pokud jste otevření ohledně svých financí, výdajových návyků, cílů atd., a váš poradce je tím rozčilován, je to jeho problém, ne váš.
Zde jsou některé nákupy a rozhodnutí, která byste měli zvážit konzultovat s vaším poradcem:
- Velké položky: dům, loď, rekonstrukce domu, vysokoškolské vzdělání, rekreační nemovitost atd.
- Významné životní změny: kariérní změny, předčasný odchod do důchodu, manželství, rozvod, děti, úmrtí v rodině atd.
- Podnikatelské aktivity: akciové opce, založení nebo prodej firmy, soukromé investice atd.
- Rezervy: hotovostní rezervy nebo investice mimo vědomí vašeho poradce.
- Administrativní záležitosti: pojištění, plánování dědictví, svěřenské fondy, závěti atd.
- Cíle: aktualizace nebo změny vašich finančních a životních cílů.
- Výdajové vzorce: výrazné změny ve vašem rozpočtu.
- Míra úspor: částky ukládané a investované, včetně příspěvků a alokací.
Dobří poradci oceňují, když jsou o těchto oblastech informováni.
Pro lepší pochopení, co dělá klienta špatným, si představte tyto typy:
Honba za výkonností. „Proč nepřekonávám ten benchmark? Proč S&P 500 překonává moje portfolio? Proč mám nižší výnos než moji vrstevníci?“
Všechno je jen o posledních událostech. „Proč nevlastním to, co právě rostlo? Proč jsem držel špatně výkonná aktiva? Vyřaďte mě z malých akcií, protože teď klesají!“
Klient s pohledem do minulosti. „Proč jsme vše neinvestovali do určité akcie nebo kryptoměny? Měli jsme být plně v technologiích.“
Makroekonomický obavkář. „Vládní dluh je problém! Trh zkolabuje kvůli politice nebo globálním událostem!“
Nejistý váhavý klient. „Nedokážu se rozhodnout o riziku. Pokud budu riskovat moc, ztratím peníze; příliš málo, nikdy nevydělám.“
Irracionální sebevědomí. „Vyberte nejlepší akcie a zaručte 12% výnos bez volatility.“
Časovač trhu. „Chci vystoupit, dokud se trh nestabilizuje, a pak znovu vstoupit.“
Naopak, dobří klienti projevují tyto vlastnosti:
Jasně komunikujte své cíle. Sdílejte své priority, hodnoty, očekávané výnosy, preference komunikace a požadavky na reporty. Poradci přizpůsobí plány a měli by vás informovat, pokud nemohou splnit vaše očekávání.
Ptejte se. Otevřeně diskutujte o obchodním modelu poradce, službách, poplatcích, filozofii a plánovacím procesu. Pochopení plánu je vaší odpovědností i tehdy, pokud plánování outsourcujete.
Mějte realistická očekávání. Vstupte do vztahu s rozumnými cíli ohledně výkonnosti a rizika.
Buďte aktivní v komunikaci. Konzultujte důležitá rozhodnutí s poradcem předem. Může to pomoci odhalit finanční nebo daňové dopady a zabránit nákladným chybám.
Emocionální inteligence. Sdílejte své obavy z minulosti a emoce — strach, chamtivost, závist, vinu — které ovlivňují vaše finanční chování. Poradci, kteří chápou váš emoční kontext, mohou navrhnout lepší plány.
Existují i další diskuze o tržní volatilitě, daňových strategiích, převodech 401k nebo úvahách o vlastnictví nemovitosti, které jsou k dispozici v různých finančních vzdělávacích zdrojích.