Rozpočtování není oblíbenou činností nikoho z nás. Obzvlášť vyčerpávající může být, když váš příjem sotva pokrývá účty. Výsledkem může být pocit, že nevíte, jak s nízkým příjmem správně hospodařit.
I když to může na začátku působit zahlcujícím dojmem, tyto strategie rozpočtování při nízkém příjmu mohou pomoci zmírnit část stresu. Když víte, kolik peněz směřuje na finanční závazky, úspory a zábavu, pravděpodobně vás nepřekvapí žádné nečekané výdaje. Nemůžete předvídat všechno (koukáme na vás, defekt pneumatiky), ale být připravený a organizovaný může také dodat pocit moci nad vlastními financemi.
Zde je několik tipů, jak spravovat peníze při nízkém příjmu.
Proč je rozpočtování náročnější — a důležitější — když máte méně peněz
Udržovat krok s platbami a zároveň si dopřát radosti, jako jsou dovolené nebo návštěvy restaurací při nízkém příjmu, může být psychicky velmi náročné. Ale nebudeme vám radit úplná finanční omezení. Odříznout si veškerou radost ze života jen proto, že něco stojí peníze, není produktivní ani udržitelné.
Život s omezeným rozpočtem však obvykle znamená, že si nemůžete dovolit nehlídat své výdaje. A co když se vám zdá, že plánovat každou korunu z platu je vyčerpávající? Může to být, ale rozpočtování vám zároveň může pomoci získat alespoň částečnou kontrolu nad financemi.
I když nemáte plnou moc nad výší příjmu, na nějž máte nárok, můžete ovlivnit, jak s ním naložíte. I malé kroky k efektivnějšímu hospodaření jsou krokem správným směrem.
Začněte tím, co znáte: sečtěte svůj skutečný příjem
Toto je klíčový první krok. Vědět, kolik máte k dispozici, je zásadní pro správu financí s nízkým příjmem.
Zahrňte veškerý svůj čistý příjem – tedy peníze z hlavního zaměstnání, vedlejších příjmů, alimentů apod. Čistý příjem je to, co dostanete „na ruku“ po odečtení daní a dalších srážek.
Pokud máte nepravidelné příjmy, například z prodeje nebo děláte práci, ze které máte hlavně dýška, počítejte s průměrným nejhorším měsícem. Nepočítejte krajní hodnotu, jako kdybyste měli dvoutýdenní pauzu, ale pokud se vaše příjmy pohybují v určitém rozmezí, počítejte s tou nižší částkou.
Vše si můžete zaznamenávat v tabulkách, zápisníku nebo pomocí aplikací pro rozpočtování. Na trhu je mnoho možností, včetně těch bezplatných.
Každému dolaru dejte úkol – i když jich nemáte moc
Každému vydělanému dolaru dát úkol znamená použít metodu rozpočtování s nulovým zůstatkem. To znamená naplánovat, jak každý dolar vydaný za měsíc použijete, aby zůstal jasný přehled o penězích. Pokud ale žijete s omezeným rozpočtem, pravděpodobně už podobně plánujete.
Jak na to: Po sečtení čistého příjmu si sepište pravidelné výdaje, tedy ty, o kterých víte, že přicházejí každý měsíc (nájem, služby, telefon, školka, splátky na kreditní kartu apod.). Pak projděte výpisy z banky a zjistěte průměrné částky, které jdou na ostatní výdaje, jako je oblečení, zábava a stravování mimo domov. Vše, co zbyde, přiřaďte nějakému účelu – nouzovým úsporám, investicím nebo třeba přidáte trochu víc na zábavu v měsíci, kdy slaví přítel narozeniny. Jde o to neomezovat se, ale přesně vědět, jak plánujete peníze použít.
Tato metoda má své pro a proti. Hodí se pro ty, kdo mají problém s přehnanými výdaji, fungují lépe s detailním plánem nebo mají konkrétní finanční cíle. Ovšem je časově náročnější a někdy složitější udržet ji dlouhodobě.
Nejdřív pokryjte nezbytnosti: bydlení, jídlo a dopravu
Pokud začínáte s rozpočtováním od nuly, může být těžké vědět, kde začít. Nejlepší je začít u finančních závazků, tedy věcí, které by výrazně snížily kvalitu vašeho života, kdybyste je nezaplatili. To je nájem nebo hypotéka, potraviny, služby a podobně.
Chcete-li být co nejvíce šetrní, připravte si větší dávky jídel do mrazáku, hledejte na internetu slevové kupóny a pokud je to možné, využívejte veřejnou dopravu.
Pokud jsou i tyto základní položky problém, můžete mít nárok na různé vládní podpory. Existují online zdroje, které pomohou zjistit, na co máte nárok.
Škrtněte zbytek: realistická škrtnutí, která uvolní místo v rozpočtu
Pokud chcete vidět na účtu více peněz v sekci úspor, můžete udělat ještě pár dalších kroků.
Zrušení předplatného je už klasika. Ne nadarmo se o tom v radách k financím často mluví. Předplatné se opravdu nasčítá a i když zrušíte nějakou službu jen na pár měsíců, můžete ušetřit zajímavé částky. Další tradiční rada je méně chodit do restaurací. Připravování jídel do mrazáku dopředu může hodně pomoci. Existuje mnoho tipů, jak ušetřit i při jízdě ve městě.
Pokud jsou vaší bolístkou splátky dluhu z kreditních karet, zvažte přechod na kartu s 0% úrokem na přechodné období, která vám umožní splatit dluh bez navýšení úroků.
Můžete také zkontrolovat, zda se některé vaše účty nedají vyjednat na lepší cenu nebo přejít k levnějšímu poskytovateli. Pokud vám poskytovatel internetu, kabelové televize či telefonu neustoupí (ale stojí za to to zkusit), podívejte se po alternativách. Možná ani netušíte, že trh nabízí nižší ceny, zvlášť pokud máte stejného poskytovatele už delší dobu.
Pojištění auta je další místo, kde můžete často najít výrazné úspory. Srovnání nabídek sice zabere čas, ale průměrní řidiči, kteří se pojišťovnami aktivně zabývají, ušetří ročně značné částky.
Když jste uškrtali vše a pořád to nestačí
Pokud jste škrtili, kde se dalo, a pořád to není dost, máte několik možností, jak získat peníze v nouzových situacích. Může jít o osobní půjčku, použití kreditní karty (ideálně s 0% úrokem), půjčku z důchodových úspor, úvěr ze zástavy nemovitosti nebo půjčku od rodiny či přátel. Každá možnost má své výhody a nevýhody; například půjčka od rodiny může být bezúročná, ale může ohrozit vztahy, zatímco úvěr ze zástavy může poskytnout větší částku, ale s delším schvalovacím procesem. Prioritou je finančně zvládnout náročné období.
Hledejte malé způsoby, jak zvýšit příjem
Pokud rozpočtování samo o sobě nepřináší kýžené výsledky, zvažte možnosti dodatečného příjmu. Můžete si vzít vedlejší práci, ale nemusí to být nutně fyzická přídavná práce, zejména pokud jste časově vytížení. Flexibilní příležitosti na volné noze jsou dnes více než kdy jindy běžné, mnohé z nich lze dělat online z domova.
Často kladené otázky: Jak rozpočtovat s nízkým příjmem
Mohu vůbec rozpočtovat, když žiju od výplaty k výplatě?
Ano – rozpočtování pomáhá co nejlépe využít omezený příjem. I jen 5 korun vědomého přidělení může pomoci vyhnout se přečerpání nebo poplatkům za pozdní platby a zajistit, že neutratíte více, než kolik přijmete.
Jak nejlépe rozpočtovat, když se mi příjem každý měsíc mění?
Počítejte s nejnižším očekávaným příjmem. Pokud vyděláte více, můžete rozpočet podle potřeby upravit.
Jaké jsou tři nejdůležitější výdaje, které bych měl vždy zaplatit jako první?
To se může lišit podle situace. Většina odborníků doporučuje bydlení, jídlo a dopravu, protože tyto položky zajišťují vaši bezpečnost, zdraví a zaměstnání. Poslední z nich je ovšem předmětem diskuse – pokud pracujete z domova a žijete ve městě, kde se dá chodit pěšky, může být důležitější platba za internet.
Jak mohu šetřit, když nezvládnu ani uhradit své účty?
Šetřte cokoliv – opravdu cokoliv. I jednu korunu. Pomůže vám to začít a úspory můžete postupně navyšovat s rostoucím příjmem a změnou závazků. Vedlejší práce také mohou pomoci tuto mezeru překlenout.
Měl bych používat aplikaci na rozpočtování nebo tabulku?
Používejte to, co vám vyhovuje. Stačí i pero a papír. Ale existuje spousta bezplatných digitálních nástrojů, které vám mohou práci usnadnit.