Používání kreditní karty může pomoci vybudovat vaši úvěrovou historii, získávat odměny a nabídnout větší pohodlí a bezpečnost než hotovost nebo debetní karty. Přidání kreditní karty do peněženky je jednoduché, pokud dodržíte správné kroky.
Obvykle to zahrnuje kontrolu vašeho úvěrového skóre a finančního profilu, abyste našli kreditní kartu, která vyhovuje vašim potřebám. Tento průvodce podrobně popisuje, jak získat kreditní kartu, včetně kontroly úvěrových zpráv, prozkoumání typů karet a samotného procesu žádosti.
Proč si pořídit kreditní kartu? Výhody a úvahy
Mít kreditní kartu může pomoci vybudovat vaši úvěrovou historii, zlepšit vaše kreditní skóre a získat odměny jako cashback nebo cestovní bonusy, které mohou váš rozpočet prodloužit. Odpovědné používání může vést k lepším podmínkám při budoucích půjčkách.
Kreditní karty obvykle nabízejí větší bezpečnost a pohodlí než hotovost nebo debetní karty díky ochraně proti podvodům.
Na druhou stranu je třeba zvážit riziko hromadění dluhu z kreditní karty, protože úrokové sazby mohou být vysoké, pokud není zůstatek pečlivě spravován.
Pokud se rozhodnete, že kreditní karta je pro vás vhodná, první krok je zkontrolovat své úvěrové skóre.
Zkontrolujte své úvěrové skóre a úvěrové zprávy
Vaše úvěrové skóre ovlivňuje šance na schválení, typ karet, na které máte nárok, úrokové sazby (APR) a kreditní limity. Vyšší skóre obvykle znamená přístup k prémiovým kartám a lepším podmínkám. Kontrola úvěrového skóre vám pomůže pochopit, kde se nacházíte, a umožní případně opravit chyby.
Úvěrovou zprávu si můžete zdarma zkontrolovat u oficiálních zdrojů. Níže je obecný přehled rozsahu skóre a typů karet:
| Rozsah úvěrového skóre | Typy kreditních karet |
|---|---|
| Pod 580 | Zajištěné kreditní karty |
| 580 až 669 | Kreditní karty pro začátečníky a studenty |
| 670 a více | Karty s odměnami |
V závislosti na vašem úvěrovém skóre můžete chtít zlepšit své skóre před podáním žádosti. Vyřešte případné chyby v úvěrové zprávě a zvažte snížení využití úvěru zaplacením stávajících zůstatků.
Jakmile znáte své úvěrové skóre, hledejte kreditní kartu, která odpovídá vašemu profilu.
O kterou kreditní kartu se máte ucházet?
Výběr správné karty je důležitý, protože ovlivňuje šance na schválení a možný dopad na vaše kreditní skóre.
Zajištěné kreditní karty (nejvhodnější při špatném nebo žádném kreditním skóre)
Zajištěné kreditní karty vyžadují peněžní zálohu (obvykle 100 až 500 USD) jako záruku. Tato volba je vhodná pro ty, kteří si budují nebo obnovují kredit. Kreditní limit obvykle odpovídá záloze. Po řádném uzavření účtu vám bude záloha vrácena.
Studentské a startovací kreditní karty
Tyto karty pomáhají lidem s omezenou kreditní historií začít budovat kredit. Často mají nižší limity a vyšší úrokové sazby, ale mohou obsahovat i určitá odměnová schémata.
Karty s odměnami a cestovní kreditní karty (nejvhodnější pro dobré až vynikající kreditní skóre)
Tyto karty nabízejí výhody jako cashback, body nebo cestovní odměny a vyžadují dobré až výborné kreditní skóre. Mnozí začínají s jinými typy karet, než získají přístup k prémiovým odměnovým kartám.
Co potřebujete k získání kreditní karty?
Na žádost si připravte následující informace:
- Věk: Obvykle 18 nebo 21 let, v závislosti na příjmu.
- Doklad totožnosti: Úřední občanský průkaz a rodné číslo (český ekvivalent identifikačního čísla).
- Doklad o příjmu: Výplatní pásky nebo výpisy z bankovního účtu.
- Informace o bydlení: Údaje o pronájmu nebo vlastnictví a měsíčních nákladech.
- Bankovní účet: Pro zajištěné karty bankovní údaje pro složení zálohy.
Jak požádat o kreditní kartu: vysvětlení postupu žádosti
Vydavatelé kreditních karet obvykle postupují takto, i když se detaily mohou lišit:
Předběžná kvalifikace vs. úplná žádost (měkký vs. tvrdý dotaz)
Předběžná kvalifikace zahrnuje měkký úvěrový dotaz, který neovlivňuje vaše skóre. Prověřuje základní finanční údaje a odhaduje vaši kvalifikaci, ale neschvaluje ji definitivně.
Úplná žádost spouští tvrdý úvěrový dotaz, který může mírně snížit skóre. Zahrnuje detailní kontrolu a vede k rozhodnutí o schválení nebo zamítnutí.
Předběžná kvalifikace je užitečný první krok.
Jak žádat o kreditní kartu online nebo offline
Žádosti můžete podat online, osobně v bance, nebo po telefonu. Online žádosti jsou obvykle rychlejší, zatímco osobní či telefonické umožňují klást otázky a získat individuální pomoc.
Postup žádosti o kreditní kartu krok za krokem
- Svěřte si své údaje. Mějte připravené všechny potřebné doklady.
- Podání žádosti. Online, na pobočce nebo telefonicky.
- Automatické vyhodnocení. Okamžité zpracování systémem vydavatele.
- Okamžité rozhodnutí nebo manuální posouzení. Schválení či zamítnutí ihned, nebo manuální kontrola trvající dny.
- Schválení a přidělení kreditního limitu. Obdržíte informace o limitu a detaily účtu.
- Doručení karty. Fyzická karta přijde poštou během 7–10 pracovních dnů; digitální karta může být dostupná okamžitě.
- Oznámení o zamítnutí. Pokud je žádost zamítnuta, vydavatel poskytne písemné vysvětlení.
Tipy pro úspěšnou žádost o kreditní kartu
Zvyšte své šance na schválení takto:
- Vyberte kartu, která odpovídá vašim cílům a kreditnímu skóre.
- Splácí dluhy a snižte poměr využití úvěru.
- Omezte počet žádostí v krátkém časovém období.
- Zkontrolujte a opravte chyby ve své úvěrové zprávě.
Co dělat po schválení kreditní karty
Odpovědné používání může pozitivně ovlivnit vaše kreditní skóre. Zvažte následující postupy:
- Okamžitě aktivujte kartu.
- Nastavte přístup k online účtu.
- Povolte automatické platby a upozornění.
- Splácejte zůstatky každý měsíc v plné výši.
- Sledujte výpisy kvůli zjištění podvodů.
- Udržujte využití kreditu pod 30 %.