Vkladové certifikáty (CD) fungují podobně jako online spořicí účty nebo účty na peněžním trhu tím, že nabízejí skvělé výnosy bez rizika. Rozdíl je v tom, že CD vaše peníze uzamknou na předem určenou dobu. Pokud chcete peníze vybrat před koncem doby, obvykle musíte zaplatit sankci.
Ačkoli CD nabízejí nižší likviditu než běžné běžné či spořicí účty, často poskytují vyšší úrokovou sazbu. Dlouhodobější CD, například na 60 měsíců, obvykle nabízejí lepší sazby než kratší období, například 12 měsíců.
Národní průměr sazeb CD se podle doby vkladu pohybuje přibližně od 0,23 % do 1,81 % APY (ročně procentuální výnos) podle aktuálních odhadů.
Mnoho bank nabízí vyšší sazby CD pro zákazníky, kteří si udělají průzkum a porovnají možnosti. Níže najdete důležité informace, které je třeba zvážit při výběru CD, spolu s příklady bank a družstevních záložen, které nabízejí konkurenceschopné sazby.
Důležité faktory u vkladových certifikátů (CD)
- CD jsou vhodné pro dlouhodobé spoření. Peníze jsou uzamčeny na určitou dobu, obvykle od 12 do 60 měsíců, což je méně vhodné pro krátkodobé potřeby likvidity.
- CD poskytují zabezpečení vašich finančních prostředků prostřednictvím pojištění vkladů, obvykle až do výše 250 000 USD na vkladatele.
- Buďte si vědomi sankcí za předčasný výběr, které se liší podle instituce a délky doby vkladu.
- Online banky mohou nabízet konkurenceschopnější sazby než tradiční kamenné pobočky.
Prozkoumání vysoce výnosných CD může být výhodné, pokud hledáte lepší výnos z investice v rámci stanoveného časového horizontu.
Najděte nejvyšší sazby CD od bank a družstevních záložen
Níže uvádíme některé konkurenceschopné sazby CD založené na roční procentuální výnosnosti (APY) a délce termínu, které se obvykle pohybují od krátkodobých (3 nebo 6 měsíců) po dlouhodobé varianty (až 5 let):
| Instituce | Sazba | Doba |
|---|---|---|
| Western Alliance Bank | 4,42 % | 9 měsíců |
| Greenstate Credit Union | 3,80 % | 10 měsíců |
| Ponce Bank | 3,00 % | 9 měsíců |
| Sallie Mae Bank | 4,55 % | 14 měsíců |
| Sallie Mae Bank | 4,46 % | 10 měsíců |
| Blue Federal Credit Union | 3,75 % | 15 měsíců |
| Lemmata Savings Bank | 3,05 % | 9 měsíců |
| Patriot Bank | 3,15 % | 13 měsíců |
| Blue Federal Credit Union | 4,00 % | Bez sankce |
Poznámka: Úrokové sazby se často mění; před rozhodnutím o vkladu si vždy ověřte aktuální sazby přímo u konkrétní instituce.
Nejlepší recenze vkladových certifikátů (CD)
Při výběru CD zvažte, zda preferujete otevření a správu účtu online nebo osobně, délku termínu a dostupné sazby a jakékoli poplatky či sankce spojené s předčasným výběrem.
PNC Bank
Nabízí různé CD s termíny od 7 dnů až do 10 let. Delší termíny obvykle poskytují vyšší úrokové sazby. Při předčasném výběru platí sankce: 25 USD plus 1 % částky u CD do jednoho roku; 25 USD plus 3 % u delších termínů. K dispozici je správa účtu online.
Sazby CD: Až 5,04 % APY u online CD s délkou 11 až 36 měsíců.
CIT Bank
Známa pro konkurenceschopné CD včetně 11měsíčního bezpeněžního CD, které nabízí solidní výnos bez sankcí za předčasný výběr. K dispozici jsou i další termínované CD a jumbo CD bez poplatků za otevření či vedení účtu.
Sazby CD: Od 0,30 % do 3,50 % APY v závislosti na délce, přičemž 18měsíční CD má přibližně 3,00 % APY a 11měsíční bezpeněžní CD zhruba 3,50 % APY.
Discover Bank
Nabízí CD s termíny od tří měsíců až po 120 měsíců. Žádné poplatky za otevření nebo vedení účtu. Rozumné sankce za předčasný výběr zahrnují tři měsíce jednoduchého úroku u termínů kratších než jeden rok a šest měsíců u termínů od 1 do 4 let.
Sazby CD: Přibližně 4,00 % APY u 18měsíčního CD; kolem 4,10 % APY u 24měsíčního CD.
Marcus by Goldman Sachs
Online banka nabízející CD s termíny od sedmi měsíců do šesti let s minimálním vkladem 500 USD. Součástí je 10denní garance sazby, která umožňuje zvýšit úrokovou sazbu, pokud během 10 dnů od nákupu vzrostou inzerované sazby.
Sazby CD: Zhruba 4,30 % APY u 9měsíčních CD; občasné akce na 18měsíční CD kolem 4,40 % APY.
Poznámka: Bez fyzických poboček; všechny transakce probíhají online.
Synchrony Bank
Bez požadavku na minimální zůstatek a s konkurenceschopnými sazbami CD. Nabízí 15denní garanci sazby. Termíny od 3 měsíců do 60 měsíců. Sankce za předčasný výběr závisí na délce termínu, například 90 dnů jednoduchého úroku u CD do 12 měsíců.
Sazby CD: Přibližně 4,00 % APY u 5letých CD; 4,30 % APY u 3letých CD; přibližně 5,40 % APY u 16měsíčních CD.
Poznámka: Online banka bez osobních služeb.
Jak najít nejlepší sazby CD
Pro maximalizaci výnosů a výběr CD podle vašich potřeb zvažte:
- Sazby a podmínky: Vyhledejte banky nabízející CD s APY alespoň dvojnásobkem národního průměru pro různé délky termínů.
- Poplatky: Upřednostňujte banky bez poplatků za otevření nebo vedení účtu.
- Sankce za předčasný výběr: Hledejte účty s rozumnými nebo žádnými sankcemi při předčasném výběru.
- Pojištění vkladů: Ujistěte se, že instituce nabízí pojištění vkladů pro bezpečnost vašich peněz.
Co byste měli vědět o vkladových certifikátech (CD)
- CD obvykle nabízejí vyšší úrokové sazby než běžné spořicí účty, zejména u dlouhodobých termínů.
- Delší termíny CD obvykle přináší lepší výnosy.
- Sazby CD kolísají podle aktuální ekonomické situace a referenčních úrokových sazeb.
- Velké vklady mohou mít nárok na tzv. „jumbo CD“, která často nesou vyšší sazby, ale vyžadují významné minimální vklady.
Souhrn: Nejlepší sazby CD účtů pro rok 2025
| Instituce | Nejvhodnější pro | Dostupné termíny CD | Nejlepší nabízená sazba |
|---|---|---|---|
| SaveBetter partnerské banky | Krátkodobé, bez sankce | 1 až 14 měsíců | 4,55 % |
| PNC Bank | Dlouhodobé CD options | 1 měsíc až 10 let | Až 5,04 % APY |
| CIT Bank | 11měsíční CD bez sankce | 1 měsíc až 5 let | 3,50 % APY |
| Discover Bank | Rozumné sankce při předčasném výběru | 18 měsíců až 10 let | 4,00 % APY |
| Marcus by Goldman Sachs | Nízký minimální vklad | 7 měsíců až 6 let | 4,30 % APY |
| Synchrony Bank | Garance sazby | 3 měsíce až 5 let | Až 5,40 % APY |
Závěr – Jak zajistit nejvyšší sazby CD
Investice do vkladového certifikátu je bezpečný způsob, jak zhodnotit své finance s garantovaným výnosem. CD jsou nízkorizikovou volbou a ideální pro diverzifikaci úspor při zároveň dosažení vyšších úrokových sazeb.
Porovnávání APY a délky termínů mezi bankami a družstevními záložnami je nezbytné k nalezení nejlepší dostupné sazby, která vyhovuje vašim finančním cílům.
Pečlivým průzkumem a zvážením podmínek, poplatků a sankcí můžete najít CD, které nabízí nejen konkurenceschopné výnosy, ale i klid na duši.