Jaká je nejmenší částka peněz, kterou byste považovali za „život měnící“? Někteří mohou říci 100 000 dolarů. Jiní přes 1 milion. Kdybyste se mě na tuto otázku zeptali před několika lety, odpověděl bych vám něco podobného.
Dnes jsem však přesvědčen, že nejvíce život měnící částkou je 10 000 dolarů – konkrétně prvních 10 000 dolarů.
Tato částka představuje hranici, která odděluje Úroveň 1 (<10 000 $) od Úrovně 2 (10 000–100 000 $) v běžném rámci bohatství. A věřím, že přechod z 0 $ (Úroveň 1) na 10 000 $ (Úroveň 2) bude mít na život většiny lidí větší dopad než jakýkoliv následný skok na vyšší úroveň bohatství.
Možná to zní nepravděpodobně, ale všechna data, která jsem viděl, naznačují, že je to pravda. Ať už se podíváme na úroveň stresu, příznaky deprese nebo jiné ukazatele duševního zdraví, tato první rezerva na nouzové situace pro vás udělá víc než téměř cokoli jiného.
Nejprve si vysvětlíme, proč je bohatství lepším ukazatelem duševního zdraví než příjem.
Vazba mezi bohatstvím a duševním zdravím
Historicky se většina finančního výzkumu soustředila na příjem a jeho dopad na náš život. Například vědci zkoumali souvislost mezi příjmem a štěstím nebo příjmem a zdravím. Důvodem bylo, že data o příjmu byla snadněji dostupná a spolehlivější než data o bohatství.
Jak se ale finanční informace postupně stávaly snadněji shromažďovatelnými a sledovatelnými, pohled se posunul k bohatství jako lepšímu měřítku životní pohody než k příjmu. Studie publikovaná v časopise Scientific Reports na základě dlouhodobého sledování vztahu mezi finančními aktivy a duševním zdravím shrnula:
Bohatství, chápané široce jako celkové aktivum konkrétní osoby či domácnosti, může lépe chránit duševní zdraví než příjem. Zatímco příjem představuje tok kapitálu, bohatství je nahromaděný kapitál. Bohatství poskytuje komplexnější přístup ke zdrojům, které mohou duševní zdraví zlepšit nebo ochránit. Nerovnosti v bohatství, spíše než v příjmech, lépe popisují ekonomické disparity včetně mezigenaračních převodů, které ovlivňují přístup ke zdrojům a tím i rozdíly v duševním zdraví… Růst literatury naznačuje, že bohatství je spojeno s duševním zdravím nad rámec příjmu.
Kde se tyto přínosy duševního zdraví projevují? Doslova všude.
Například jedna studie zjistila, že mít méně než 5 000 dolarů během pandemie COVID-19 bylo spojeno s o 52 % vyšší pravděpodobností výskytu depresivních příznaků ve srovnání s těmi, kteří měli více než 5 000 dolarů v úsporách. Nebylo to ale jen kvůli pandemii. Výzkum domácího bohatství v letech 2015–2016 ukázal, že lidé s méně než 20 000 dolary v bohatství měli o 49 % větší pravděpodobnost depresivních příznaků než ti s více než 20 000 dolary.
Ačkoliv tyto dvě studie vycházely z různých datových zdrojů a období, přesto bylo vidět mírné snížení pravděpodobnosti depresivních příznaků s rostoucím bohatstvím.
To naznačuje, že většina výhod bohatství plyne z počátečních úspor, zatímco další částky mají menší dopad. Další výzkum to potvrdil (zdůraznění mé):
Naše zjištění ukazují, že mít alespoň 2 000 dolarů v nouzových úsporách je spojeno s 21% lepší finanční pohodou než nemít žádné nouzové úspory. Mít navíc úspory na tři až šest měsíců výdajů nad rámec těchto 2 000 dolarů představuje další 13% nárůst finanční pohody, i po započtení příjmu, typu dluhu a finančních aktiv.
Zatímco prvních 2 000 dolarů v nouzových úsporách zvýšilo finanční pohodu o 21 %, další úspory na 3–6 měsíců (pravděpodobně více než 2 000 dolarů) měly vliv jen 13 %.
Lépe to pochopíte, když se podíváte na to, kolik času lidé mysleli na své finance podle výše nouzových úspor:
Jak graf ukazuje, lidé bez nouzových úspor trávili přemýšlením o penězích téměř dvakrát více času než ti s 2 000 dolary v nouzových rezervách. Důležitější je však, že ti s dalšími úsporami na 3–6 měsíců trávili přemýšlením o penězích téměř stejný čas jako lidé s pouhými 2 000 dolary úspor. Účinky peněz snižující stres přicházejí rychle, ale pak už většinou klesají.
To vysvětluje, proč měly stimulační šeky v době COVIDu tak výrazný dopad. Lidé s minimálními či žádnými nouzovými úsporami byli konečně ulehčeni od neustálých starostí o to, jak pokrýt životní výdaje. Studie Amerického úřadu pro sčítání lidu po odeslání třetího stimulačního šeku (březen 2021) zjistila následující:
Od prosince 2020 do dubna 2021 klesla potravinová nedostatečnost o více než 40 %, finanční nestabilita o 45 % a hlášené nepříznivé příznaky duševního zdraví o 20 %.
Snížení psychické zátěže při přechodu z života od výplaty k výplatě k alespoň minimální finanční bezpečnosti je tím, co nejvíce proměňuje finanční život lidí. Ač sám jsem nikdy takovou chudobu nezažil, viděl jsem dostatek důkazů od těch, kteří ano, abych tomu věřil.
Na základě toho je dnes nejdůležitějším finančním krokem většiny lidí na světě uniknout z Úrovně 1 (<10 000 $).
Únik z Úrovně 1 (<10 000 dolarů)
Technicky vzato je dnes na globální úrovni více lidí v Úrovni 2 (10 000–100 000 $) než v Úrovni 1 (<10 000 $) (43 % vs. 40 %), přesto je Úroveň 1 výchozím bodem bohatství pro naprostou většinu. A pro ty, kdo začínají svou cestu k bohatství, by únik z Úrovně 1 měl být jediným nejdůležitějším finančním cílem.
Proč? Protože opuštění Úrovně 1 zásadně změní váš životní zážitek. Přestanete se neustále soustředit na příští výplatu a obávat se příštího účtu, a začnete si užívat čas bez starostí. Únik z Úrovně 1 vám osvobodí mysl, abyste se mohli věnovat jiným věcem. Prvních 10 000 dolarů vám přinese:
- Stabilitu: Dokážete zvládnout základní nouzové situace, aniž byste se finančně zhroutili.
- Sebevědomí: Začnete věřit ve své finanční schopnosti a budete se cítit lépe.
- Jedna randomizovaná studie o peněžních převodech v Mali zjistila, že tyto převody „snížily hlášený stres a starosti u rozhodujících osob a zároveň zlepšily jejich sebevědomí.“ To platilo i přesto, že šlo o částky výrazně nižší než 10 000 dolarů.
- Zážeh pro další kroky: Budujete finanční návyky, které vás povedou dál vzhůru.
- Mentální svobodu: Možnost soustředit se na jiné věci než na peníze.
Pravda je taková, že hranice 10 000 dolarů je spíše orientační. V některých zemích můžete mít výrazně méně a přesto pocítit tyto výhody.
Ale podstatou není částka, ale únik z finanční nejistoty. A i když mnozí čtenáři mohou patřit do vyšších finančních úrovní, někteří lidé stále zůstávají v Úrovni 1.
Pokud znáte někoho v takové situaci, zvažte, zda mu můžete pomoci. Nemusí to být nutně finančně, ale jakkoli jinak. Sdílejte zdroj informací. Povězte povzbudivá slova. Nebo s nimi prostě mluvte o penězích bez odsuzování. Protože prvních 10 000 dolarů je nejdůležitější. A pomoci někomu toho dosáhnout může být tím nejdůležitějším finančním darem, který mu dáte.