MoneyLion je fintech společnost poskytující investiční služby, finanční poradenství a půjčky prostřednictvím mobilní aplikace. Jejím cílem je být komplexní platformou pro různé finanční potřeby.
Tato recenze se zaměřuje na funkce, poplatky, výhody, nevýhody MoneyLion a porovnání s podobnými finančními aplikacemi, aby vám pomohla zjistit, zda vyhovuje vašim finančním potřebám v roce 2025.
Co je MoneyLion a jak funguje
MoneyLion funguje jako fintech platforma nabízející bankovnictví, půjčky, budování úvěru, finanční vzdělávání a investiční služby prostřednictvím své aplikace. Spojuje také zákazníky s partnerkami, kteří nabízejí související finanční produkty.
Platforma byla založena v roce 2013, obsluhuje miliony uživatelů a příjmy generuje z úroků z půjček, předplatných a generování leadů.
Instacash půjčka před výplatou: klady a zápory
Instacash je osobní půjčka od MoneyLion, která nabízí rychlý přístup k hotovosti až do výše 500 USD (nebo až 1 000 USD s předplatným). Klíčové body jsou:
Klady:
- Není potřeba kontrola úvěru.
- Žádné úroky při včasné splátce.
- Může pomoci vyhnout se poplatkům za přečerpání nebo půjčkám před výplatou.
Zápory:
- Standardní bankovní převody mohou trvat 2–5 pracovních dnů.
- Okamžitá výplata je zpoplatněna až 8,99 USD.
- Limity půjček začínají nízko a zvyšují se s využíváním.
Credit Builder Plus: funkce a poplatky
Credit Builder Plus je členský program navržený pro budování úvěru bez nutnosti kvalifikace pro tradiční půjčky.
Stojí 19,99 USD měsíčně a zahrnuje týdenní aktualizace kreditního skóre a přehledy úvěrového zdraví. Nabízí půjčky až do výše 1 000 USD s ročními procentními sazbami (APR) od 5,99 % do 29,99 % a reportuje do tří hlavních úvěrových registrů.
RoarMoney: přehled účtu
RoarMoney je běžný účet s následujícími funkcemi:
- Žádný minimální zůstatek ani skryté poplatky.
- Bezpoplatkový přístup k bankomatům na více než 55 000 místech.
- Předčasný přístup k výplatě až o dva dny dříve.
- Bezúročné půjčky až do výše 1 000 USD.
- Přehledy o výdajích.
- Okamžité převody peněz bez poplatků.
- Cashback až do výše 500 USD.
Další funkce: investování, odměny, členství
- Členský plán: Poskytuje přístup k finančním nástrojům, cashback odměnám, ochraně nákupů, exkluzivním slevám a zvýšenému cashbacku při nákupech debetní kartou za 9,99 USD měsíčně.
- Řízené investování: Personalizovaný investiční účet s měsíčními poplatky od 1 do 5 USD, které jsou pro členy zrušeny.
- Odměny: Různé způsoby, jak získat odměny, včetně her, výzev, doporučení a cashbacku u vybraných prodejců.
Klady používání MoneyLion
- Kombinuje bankovnictví, investování, budování úvěru a půjčky před výplatou v jedné aplikaci.
- Bezpoplatkové půjčky před výplatou bez okamžitého převodu.
- Cashback a odměny mohou pokrýt náklady na členství.
- Uživatelsky přívětivé a přístupné finanční prostředky ve srovnání s tradičními půjčkami.
Zápory a časté stížnosti
- Zákaznický servis je často kritizován za dlouhé čekací doby a obtížné zrušení členství.
- Někteří uživatelé hlásí zmrazení účtů a pomalé zpracování refundací.
- Průběžné náklady na programy členství zvyšují celkové výdaje.
- Historické regulační obavy týkající se úvěrových praktik.
Bezpečnost a důvěryhodnost
MoneyLion je legitimní společnost podporovaná institucionálními investory a slouží milionům uživatelů. Přestože má smíšené recenze ohledně poplatků a podpory, platforma je považována za bezpečnou, pokud uživatelé rozumějí modelům členství a podmínkám splácení.
Porovnání s jinými finančními aplikacemi
Podobné fintech aplikace se liší: některé nabízejí bezpoplatkové bankovnictví a předčasné výplaty, ale postrádají půjčky na budování úvěru; jiné se zaměřují na předčasný přístup k výplatě bez investičních nástrojů. MoneyLion se odlišuje tím, že kombinuje více finančních produktů, což osloví uživatele hledající pohodlí a ochotné investovat do prémiových služeb.
Často kladené otázky
- Je MoneyLion důvěryhodný? Ano, je to legitimní fintech platforma, i když někteří uživatelé uvádějí problémy se zákaznickým servisem a zrušením členství.
- Jaké jsou poplatky? Půjčky před výplatou mohou být bez poplatků kromě volitelné okamžité dodávky; členství na budování úvěru stojí 19,99 USD měsíčně; další členství mohou mít samostatné poplatky.
- Jak se půjčka před výplatou liší od osobní půjčky? Je určena pro malé, krátkodobé potřeby bez úroků a kontroly úvěru, splatná k další výplatě.
- Pomáhá budovat úvěr? Včasné platby u půjček na budování úvěru jsou hlášeny všem třem hlavním úvěrovým registrům, což může postupně zlepšit skóre.
- Lze členství snadno zrušit? Někteří uživatelé uvádějí potíže a zpoždění při rušení předplatného.
- Jsou k dispozici funkce bez placeného členství? Základní služby jako neokamžité půjčky před výplatou a běžné účty jsou dostupné bez členství, ale prémiové funkce vyžadují platbu.