Zkoumáme příběh jednotlivce, který dosáhl předčasného odchodu do důchodu po letech tvrdé práce a finančního plánování a stal se finančně nezávislým před svými 40. narozeninami.
Místo u ohně FIRE
Jak se dnes cítíte, když hodnotíte svou finanční situaci?
Cítím se pozitivně. Dosáhnout této fáze vyžadovalo značné úsilí, někdy možná až příliš, ale výsledek je odměňující.
Do budoucna je mým cílem udržet pevnou finanční situaci a najít více radosti v životě.
Kolik je vám let?
Je mi 35. Mladší lidé mě mohou považovat za starého, ale mnozí starší mě vidí jako mladého.
Jsem v věku, kdy je důležité pečovat o své tělo a někdy je třeba dobře zvážit životní rozhodnutí.
Máš nějaké osoby na tvém finančním zajištění?
Ne, což do určité míry ovlivnilo mou finanční svobodu.
Kde žiješ a jaké je tam prostředí?
Žiji na severu Anglie, blízko národního parku, ale v příměstské oblasti. Bydlení je zde dostupné, i když doufám, že se časem přestěhuji někam více na venkov. Sever nabízí přírodní krásy odlišné od jihu.
Do této oblasti jsem přišel za prací bez konkrétního dlouhodobého plánu, byl jsem otevřený příležitostem. Promovat během těžkého finančního období znamenalo přijmout jakoukoli dostupnou práci.
Zajištění prvního zaměstnání usnadnilo další postup.
Kdy jste dosáhl finanční nezávislosti a proč?
Do této fáze jsem vstoupil před několika lety. Upřednostňuji čas před penězi, což mi pomáhá.
Klíčovým faktorem bylo získání opčních akcií v rámci odměny, které se vyplatily při akvizici mé firmy před dvěma lety.
Můj poslední pracovní rok byl finančně silný, což poskytlo dodatečnou podporu.
Od té doby jsem nebyl zaměstnaný více než rok a mé příjmy včetně investičních zisků a výdajů se vyrovnaly nebo byly kladné.
Globální obchodní napětí způsobilo volatilitu, ale trhy se následně zotavily.
Kdy jste odešel do předčasného důchodu?
Odešel jsem asi před rokem. Práce byla vyčerpávající a tradiční režim 9-17 pro mě nebyl už vhodný.
Zvažoval jsem sabatikal, ale nakonec jsem práci opustil úplně.
Nyní si užívám flexibilní režim mimo zaměstnání, věnuji se zajímavým projektům a trávení času venku.
Adaptace trvala, ale tato nová svoboda je odměňující a návrat k práci na plný úvazek je pro mě nepřípustný.
Očekával jste výraznou výplatu vstupem do startupu? Jaké byly kompromisy?
Ne. Po ukončení studia bylo jen málo firem, které mě chtěly zaměstnat, i když jsem měl silný titul; volil jsem méně konkurenční pozice pro získání zkušeností.
Moje první práce nebyla ideální co do platu ani pozice, ale poskytla mi startovní pozici.
Opční akcie přišly později jako pobídka k setrvání, když jsem prokázal svou hodnotu.
Majetek: přehled
Jaké je vaše současné čisté jmění?
Mám malý podíl v akviziční společnosti, která může v budoucnu přinést kapitál, ale aktuální ocenění je obtížné.
S očekávanými výnosy se mé čisté jmění včetně domu příští rok odhaduje na více než 2 miliony liber.
Většina aktiv je produktivní a generuje příjem; dům jsem pořídil za rozumnou cenu.
Tato situace vznikla díky kariérnímu postupu a střídmému hospodaření, nikoli mimořádným investičním ziskům.
Jaké je složení vašeho jmění?
Podle nedávných dat je asi 17 % v domě; vzhledem k nákupní ceně plus úrokům asi 15 %.
Bez domu je rozložení asi následující:
- 41 % hotovost
- 25 % pasivní investice (fondy)
- 20 % aktivní investice
- 10 % penzijní fond nebo Lifetime ISA
- 5 % individuální spořicí účty
Před dvěma lety byla hotovost větší částí (56 %) a aktivní investice menší (10 %).
Plánuji zvýšit podíl aktivních investic s opatrným důrazem na jejich kvalitu.
Popište své hlavní bydlení.
Je to skromný dům, který vlastním bez závazků, zakoupený za necelých 250 000 liber s hypotékou, kterou jsem efektivně splatil.
Zahrada vyžadovala značné osobní úsilí, ale přispívá k atraktivitě domu.
Je to vhodný dům, který splňuje mé aktuální i předvídatelné potřeby.
Považujete svůj dům za aktivum nebo investici?
Vaše hlavní bydliště poskytuje přístřeší a kromě toho přináší náklady na údržbu, takže je spíše pasivem než aktivem generujícím příjem.
Investice do domu většinou slouží osobní spokojenosti, nikoli finančnímu výnosu.
Výdělky: kariéra a příjem
Jaká byla vaše práce?
Měl jsem jednoho hlavního zaměstnavatele kromě několika začátečnických pozic. Moje role byla různorodá, vyplňoval jsem mezery tam, kde bylo potřeba, kombinoval jsem dovednosti v softwaru, analytice a prodeji.
Firma byla malá, když jsem nastoupil, a výrazně vyrostla; získal jsem pozici díky raným příspěvkům.
Tato kombinace dovedností je cenná a doporučovaná; komerční schopnosti jsou důležité vedle technických.
Vývoj softwaru byl usnadněn nástroji umělé inteligence, které nahradily dřívější zdroje.
Jaký byl váš příjem?
Můj plat zahrnoval základní mzdu kolem 40–50 000 liber, bonusy a opční akcie spojené s výkonem firmy.
Opce měly příznivé daňové zacházení, ale přinášely emocionální nejistotu.
Blízko doby prodeje jsem věnoval zvýšené úsilí na podporu transakce, což bylo pro všechny stresující.
Jak postupovala vaše kariéra a plat?
Pokročil jsem rychle díky aktivním rozhodnutím místo pouhého plnění pokynů, což někdy přinášelo výzvy.
Práce byla intenzivní a psychicky náročná, což vedlo k mém předčasnému odchodu.
Nějaké lekce ohledně kariérního růstu?
Pečlivé vzdělání, včetně účetnictví a managementu, bylo užitečné. Stavební kameny dovedností včas jsou přínosné.
Jiné zdroje příjmu?
Současný příjem pochází z investic a aktiv, doplňován několika osobními projekty, které ještě nejsou ziskové.
Můj čistý příjem po zdanění se pohybuje mezi 50–60 000 liber, celkový příjem včetně zisků je odhadován na 80–90 000 liber ročně.
Výnosy z investic jsou proměnlivé, což vyžaduje emocionální přizpůsobení volatility.
Úspory: výdaje a rozpočet
Roční výdaje?
Nedávno odhadované na 20–22 000 liber, což je nárůst oproti přibližně 11 000 liber před pěti lety.
Zvýšení výdajů reflektuje změny životního stylu včetně kvalitnější stravy a cestování.
Sledujete rozpočet?
Své výdaje sleduji digitálními nástroji, ale formální rozpočty nestanovuji, umožňuji růst v souladu s prioritami.
Jak řídíte čerpání prostředků?
Příjmy z investic a dalších aktiv pokrývají výdaje, přebytky reinvestuji. Udržení růstu závisí na výkonu investic.
Jaká je míra vašich úspor?
Začínal jsem nízko, ale s růstem příjmu jsem postupně navyšoval. Nedávné hotovostní úspory jsou značné, i když investiční výnosy kolísají.
Tipy na zvýšení úspor?
Zaměřte výdaje na osobní priority a vyhýbejte se zbytečným nákupům.
Výdaje a zvyky?
Radost mi přináší především výlety, často místní procházky a krátké cesty během příznivých období.
Investování: přístup a zkušenosti
Začal jsem s aktivním investováním, ale časem jsem opatrnější.
Pasivní investice, zejména fondy zaměřené na UK, byly stabilní.
Aktivní investice cílí na podhodnocené nebo nepříjemné pozice s proměnlivou velikostí.
Chyby zahrnovaly spekulativní sázky na malé firmy.
Výnosy se liší: pasivní investice přinesly solidní roční zisky; aktivní jsou volatilnější.
Maximalizace daňově zvýhodněných účtů a zvažování daňových dopadů je důležité.
Portfolio pravidelně přehodnocuji, ale transakce realizuji zřídka.
Správa majetku a filozofie
Dostupné náklady na bydlení na severu pomohly udržet majetek.
Budování kapitálu prostřednictvím úspor předcházelo významnějším investičním výnosům.
Finanční svoboda se stala jasnějším cílem po odchodu z práce, s lepší energií po důchodu.
Nečekané překážky byly minimální.
Dlouhodobé cíle zahrnují přestěhování na venkov, kdy to finanční situace umožní.
Rady pro hledající finanční nezávislost
Udržujte dostatečné hotovostní rezervy a efektivně spravujte příjmy z investic.
Přizpůsobte se sociálním změnám po odchodu do důchodu; někteří preferují soukromí, aby se vyhnuli nevítaným radám.
Raný pohled na peníze a investování
Analytické myšlení jsem rozvinul na univerzitě, zpočátku motivován osobním potvrzením, nyní spíše pro kvalitu života a smysluplné zapojení.
Reflexe kariérní cesty
Intenzivní práce byla očekávání investice; pomalejší tradiční cesta by byla snadnější, ale postrádala by rychlý postup.
Inspirace a zdroje
Motivace vznikla zevnitř; doporučené zdroje zahrnují základní knihy o investování a porozumění finančním trhům a historii.
Filantropie a dědictví
Aktuálně není prioritou.
Závěrečné myšlenky
Brzký odchod do důchodu přináší výzvy, ale je dosažitelný s odhodláním a plánováním. Zkušenosti se liší a existuje mnoho cest k finanční svobodě.