Viděl jsem různé odhady nadcházejícího převodu bohatství z generace baby boomerů na další generaci: 16 bilionů, 84 bilionů, 124 bilionů dolarů.
Tato čísla vycházejí z mnoha předpokladů, a proto se tak výrazně liší.
Ať už bude skutečná částka jakákoli, generace baby boomerů momentálně drží majetek v hodnotě přes 82 bilionů dolarů:
Část tohoto bohatství bude vydána, ale velká část bude předána dědictvím.
Běžné diskuse o tomto převodu bohatství často zahrnují dopady na trh s nemovitostmi, potenciální dary baby boomerů mladší generaci, vliv na akciový trh, daňové dopady a dopady na nerovnost bohatství.
Jedním z často opomíjených aspektů je, že tento převod závisí na úmrtí generace baby boomerů. Smrt a daně jsou nevyhnutelnou součástí tohoto procesu.
Jde o rodiče, prarodiče, tety, strýce a přátele mnoha lidí.
Když se bohatství předává dál, nese s sebou emoční význam, který přesahuje finanční hodnotu. Domy, peníze a další majetek mají pro rodiny hluboký význam.
V poslední době zemřely významné osobnosti jako Ozzy Osbourne nebo Hulk Hogan, oba kolem 70 let.
S více než 70 miliony baby boomerů a mediánem věku kolem 70 let v následujících letech dojde k mnoha úmrtím osob známých osobně či jen pověstí.
Vzpomínky na osobní ztrátu mohou vyvolat obtížné rodinné rozhovory. Tyto rozhovory mohou být nepříjemné, ale jsou nezbytné.
Finanční poradci často pomáhají s finančními záležitostmi po úmrtí blízké osoby.
Vyřizování papírování a důležitých rozhodnutí je složité, zvlášť pokud není vše předem dobře zorganizováno.
Bohužel existují případy, kdy poradci mohou v dobách zranitelnosti zneužít situaci, ale mnoho z nich poskytuje neocenitelnou podporu při řešení těchto výzev.
Otevřené a upřímné rozhovory pomáhají zajistit, že všichni zúčastnění jsou informováni a na stejné vlně.
Finanční odborníci, kteří zjednodušují plánování a usnadňují důležité diskuse o penězích a životě, jsou obzvlášť cenní.
Při nedávné konverzaci s odborníkem na finanční plánování jsme rozebírali, jak přistupovat k obtížným rozhovorům s poradci či blízkými.
Takové konverzace mohou pomoci řešit obavy, snižovat nedorozumění a přinášet jasno v náročných chvílích.
Existují také další zdroje, které nabízejí rady, jak přistupovat k převodu bohatství s rozvahou a efektivně řídit finanční priority.
Generace baby boomerů je obvykle definována jako osoby narozené mezi lety 1946 a 1964.