Autor bestselleru Nick Maggiulli představuje svůj koncept Žebříku bohatství jako ideální rámec pro sledování a zlepšování vašeho finančního života.
Když mi bylo pět let, naučil mě otec hrát šachy. Pro zábavu zvážil svoje přátele a nechal je soupeřit se mnou ve hře. Vždycky byli šokováni, když jsem vyhrál.
Představte si to. Je vám 27 let a předškolák vám právě zničil sebevědomí jediným slovem – šach mat.
Vtipy stranou, nebyl jsem žádný budoucí šachový zázrak. Otcovi přátelé byli prostě hrozní hráči.
Šachy jsem přestal hrát pár let po rozvodu rodičů a znovu jsem se k nim vrátil až v jedenácté třídě na střední škole. Po zápase s kamarádem jsem znovu oživil zájem o hru a rozhodli jsme se založit šachový klub. Abych zlepšil své dovednosti, strávil jsem hodiny studiem zahájení a nejlepších reakcí na ně. Prvních pět až deset tahů jsem často prováděl automaticky, z paměti. Moje strategie fungovala a zlepšoval jsem se.
Ale až na své první opravdové šachové soutěži jsem se naučil nezapomenutelnou lekci.
Když amatéři začínají hrát šachy, mnoho z nich dělá to samé, co já – memorují zahájení a doufají, že soupeř udělá chybu. Vyhrávají díky dobrému počátečnímu postavení a vyhnutí se jednoduchým chybám.
Ale Víctor, jeden z hvězdných hráčů mé první soutěže, byl jiný. Nehrál šachy jako amatér. Někdy začínal tradičně, jindy ne. Přijal gambit (obětování figury) s jedním protihráčem, ale u druhého ho úplně ignoroval.
Bylo to, jako by nehrál stejnou hru jako my ostatní.
Nejtěžší bylo, že ačkoli jsem ho sledoval, nedokázal jsem pochopit jeho způsob hry. Neměl jsem žádný rámec, podle kterého bych jeho rozhodování hodnotil. Myslel jsem si, že když budu cvičit dál, nakonec s Víctorem budu soupeřit, ale mýlil jsem se. Nemohl jsem prostě přidat stovky dalších hodin memorování zahájení a dosáhnout jeho úrovně. Moje strategie plus čas = ne Víctor.
Skutečně jsem potřeboval najít úplně jiný způsob, jak hrát šachy.
Toto je lekce od Víctora: Někdy samotné úsilí neurčuje výsledek, ale způsob a místo, kde ho vložíte.
O několik let později jsem si uvědomil, že totéž platí i pro budování bohatství.
Myslet jinak
Špatný rámec při finančním postupu vás může neustále točit v kruhu bez viditelného výsledku.
Mnoho lidí to řeší tím, že pracují více hodin nebo následují nejnovější finanční rady, ale pořád nevidí velkou změnu. Pak úspěch připisují pracovní etice, šéfovi nebo smůle, přičemž problém skutečně spočívá v jejich přístupu. Snaží se memorovat zahájení, zatímco „Víctorové“ světa je předehnali.
Jak kdysi řekl bývalý CEO, „Spousta lidí tvrdě pracuje a málo čeho dosáhne.“
Problém není v úsilí – ale v strategii.
A co kdyby existoval lepší způsob? Nový rámec pro chápání budování bohatství, který skutečně funguje? Ne rychlý zbohatlický návod nebo univerzální recept na všechny peněžní potíže, ale nová filozofie myšlení o penězích jako takových. Co kdyby tento systém neříkal, co dělat, ale učil, jak myslet o financích?
Radit někomu, co má dělat, je v pořádku, pokud stále řeší stejný problém. Ale tento přístup nefunguje s penězi a bohatstvím, kde je všechno v neustálém pohybu. Úrokové sazby se mění, kariéra se mění, touhy se mění, tak proč by strategie budování bohatství měla zůstat stejná?
Neměla. Lepší přístup je mít pevný rámec, na který se můžete spolehnout po celý život plný změn.
Tento rámec nazývám Žebřík bohatství.
Představení Žebříku bohatství
Kdybych vám dal 100 dolarů, změnilo by to váš život?
A co 100 000 dolarů? Nebo 100 milionů?
Odpověď záleží na mnoha faktorech, hlavně na tom, kolik peněz máte dnes. Pro většinu lidí by 100 milionů znamenalo zásadní změnu životního stylu. Ale pro někoho jako Jeff Bezos by těch 100 milionů nebylo ani poznat. Tento jednoduchý pozorovací fakt má hluboké důsledky pro pochopení bohatství a toho, jak se naše vnímání mění, když ho získáváme více.
Pro pořádek: když mluvím o „bohatství“, mám na mysli čisté jmění, tedy aktiva minus pasiva. To je vše, co vlastníte (nemovitosti, finanční aktiva, hotovost atd.) minus vše, co dlužíte (hypotéka, studentské půjčky, kreditní karty atd.).
Problém je, že jsme na bohatství koukali špatně. Předpokládali jsme, že více bohatství je lepší a vyřeší všechny naše problémy. Také jsme předpokládali, že více bohatství znamená více osobní spotřeby.
Bohužel, to platí jen v extrémech.
Člověk s 100 000 dolary si může dovolit velmi odlišný životní styl než ten, kdo má jen 1 000 dolarů. Avšak osoba s 500 000 žije téměř stejně jako ta s 400 000. I když jsou od sebe vzdáleny o 100 000 dolarů, pravděpodobně nakupují ve stejných obchodech, jezdí podobnými auty a bydlí v podobných domech. Z tohoto pohledu naše užívání bohatství neroste s každým dalším dolarem (nebo tisícem), ale roste skokově.
Z tohoto hlediska není bohatství přímá čára, ale žebřík. A každý příčka tohoto žebříku odpovídá úrovni bohatství, která ovlivní téměř každý aspekt vašeho finančního života.
Od toho, jak utrácíte, jak vyděláváte, až po to, jak investujete – každá úroveň Žebříku bohatství je jedinečná.
Jaké jsou tyto úrovně bohatství?
- Úroveň 1 (<10 000 $)
- Úroveň 2 (10 000–100 000 $)
- Úroveň 3 (100 000–1 milion $)
- Úroveň 4 (1 milion–10 milionů $)
- Úroveň 5 (10 milionů–100 milionů $)
- Úroveň 6 (100 milionů $ a více)
Úrovně jsou odstupňované násobkem deset, protože to odpovídá nárůstu bohatství potřebnému k výrazné změně životního stylu.
Bohatství po světě
Tyto úrovně bohatství s příslušnými rozsahy čistého jmění vidíte v níže uvedeném grafu.
Například úroveň 1 je pro ty, kdo mají čisté jmění menší než 10 000 dolarů, úroveň 2 pro 10 000 až 100 000 dolarů atd.
Z toho lze usoudit, že každá vyšší úroveň Žebříku bohatství je exponenciálně těžší dosáhnout než ta předcházející. To vysvětluje, proč počet lidí na světě v každé úrovni klesá, když stoupáme vzhůru po žebříku.
Například většina lidí na světě patří do úrovní 1–2, s postupně menšími skupinami ve vyšších úrovních.
Na světě je asi 1,5 miliardy dospělých v úrovni 1 (<10k), ale pouze okolo třiceti tisíc dospělých v úrovni 6 (100M+). Vzhledem k množství bohatství soustředěnému v rozvinutých zemích je rozdělení lidí po Žebříku bohatství v těchto regionech posunuto nahoru. Většina domácností v těchto zemích patří do úrovně 3 (100k–1M), ne do úrovní 1-2. I přes tento posun nahoru je stále daleko více domácností níže než vysoko. Například v úrovni 3 jsou miliony domácností, zatímco v úrovni 6 jen malý počet.
Díky vzácnosti takových obrovských bohatství mají někteří lidé zkreslené představy o bohatství a co znamená finanční úspěch.
Pokud mapujeme různé ekonomické třídy na Žebřík bohatství, vidíme to jasněji:
- Úroveň 1. Dolní třída (<10k)
- Úroveň 2. Pracující třída (10k–100k)
- Úroveň 3. Střední třída (100k–1M)
- Úroveň 4. Vyšší střední třída (1M–10M)
- Úroveň 5. Vyšší třída (10M–100M)
- Úroveň 6. Superbohatí (100M+)
Z tohoto pohledu můžete začít chápat, proč někteří lidé s mnoha penězi se necítí bohatí – protože hledí k vyšším ekonomickým třídám nebo úrovním bohatství. Lidé v úrovni 4 se dívají na lidi v úrovních 5-6 a říkají si: „Nejsem bohatý, oni jsou bohatí.“ I když jsou milionáři, nemohou si dovolit žít jako bohatí ze stereotypů médií a populární kultury. Ti v úrovních 5-6 si mohou dovolit létat soukromými tryskáči a vlastnit superauta.
Z této jednoduché kategorizace bohatství na úrovně si také můžeme představit, jak se může změnit vaše finanční strategie, když postupujete vzhůru po Žebříku bohatství.
Například strategie, která vás posune z úrovně 1 do úrovně 2, bude zásadně odlišná od té, která vás dostane z úrovně 5 do úrovně 6.
Jak lézt po žebříku
Tato kategorizace bohatství rovněž vysvětluje, proč různí finanční odborníci dávají zdánlivě protichůdné rady.
Jeden může tvrdit, že klíč k finančnímu úspěchu je rozpočet, zatímco jiný říká, že je důležitější založit podnik. Kdo má pravdu?
Žebřík bohatství nás učí, že oba mají pravdu, jen mluví k lidem na různých úrovních Žebříku bohatství.
Zatímco rozpočtování může být užitečné pro někoho na úrovni 1, pravděpodobně nebude mít vliv pro někoho na úrovni 6. To by klasifikovalo rozpočtování jako strategii úrovně 1. Podobně založení a rozvoj podniku může někomu na úrovni 6 pomoci získat více bohatství, ale s největší pravděpodobností není správnou strategií pro někoho na úrovni 1. To by byla strategie vyšší úrovně.
Stejně jako trenér fitness dává jiné rady obéznímu člověku než dobře trénovanému sportovci, Žebřík bohatství poskytne odlišné finanční rady podle toho, kde se na své finanční cestě nacházíte.
Tímto způsobem je Žebřík bohatství velkým sjednocujícím rámcem, který zásadně změní vaše myšlení o bohatství a jeho budování.
Jakmile pochopíte koncept Žebříku bohatství, bude těžké dívat se na své finance stejně jako dřív. Jak se říká, „Jakmile to jednou uvidíte, už to nemůžete vidět jinak.“ Tento posun v myšlení ovlivní vaše rozhodnutí o kariéře, o rizicích a nakonec i o způsobu života. Uvidíte, že rozdíl mezi těmi, kdo bohatství budují, a těmi, kdo ne, není nutně v tom, jak tvrdě pracují. Spíš v tom, jaké strategie sledují a kam soustředí svůj čas a energii.
Naštěstí nebudete muset hádat, kam svá úsilí směřovat. Žebřík bohatství už má odpověď.
Žebřík bohatství funguje
Než začneme stoupat po Žebříku bohatství, trochu o mé historii.
Vyrostl jsem v dělnické rodině v jižní Kalifornii. Moje maminka byla zpracovatelkou půjček. Táta střídal zaměstnání – řidič limuzíny, pojišťovací agent a další. Rozvedli se, když mi bylo málo, a několikrát vyhlásili bankrot, než mi bylo osmnáct.
Tato nepříznivá situace znamenala, že jsem neměl žádné finanční vzory. Žádnou cestovní mapu. Musel jsem se naučit peníze zvládat sám. Stal jsem se prvním v rodině, kdo vystudoval vysokou školu – a ne ledajakou. Navštěvoval jsem elitní soukromou školu, kde jsem potkal lidi z rozdílných prostředí, často velmi odlišných od mého.
Odtud jsem začal kariéru v poradenské firmě k litigačním službám, kde jsem pracoval s vlivnými profesionály z byznysu. Několik let jsem dokonce hrál v kapele s několika právníky.
Teď pracuji ve firmě pro správu majetku, kde spravuji podstatná aktiva klientů. Jsem také finanční spisovatel a autor bestselleru.
Díky těmto zkušenostem znám bohatství z různých úhlů. Potkal jsem lidi na všech úrovních Žebříku bohatství. Také jsem analyzoval obrovské množství finančních dat – od národních průzkumů až po dlouhodobé studie. Tyto datasety obsahují finanční informace o desetitisících domácnostech během desetiletí.
Žebřík bohatství shrnuje, co jsem se z těchto dat a z vlastní cesty s penězi naučil.
Čas vystoupat
Nejdůležitější je, že jsem díky tomu vybudoval život měnící bohatství – pro sebe, svou rodinu i tisíce lidí po celém světě.
Žebřík bohatství je rámec, který jsem vytvořil, abych vám pomohl totéž. A i když nejsem na nejvyšší úrovni, znám mnoho, kteří tam jsou. Někteří jsou moji mentoři, jiní kolegové, další jsem potkal online. Viděl jsem výhody velkého bohatství – ale také jeho úskalí.
Má práce je zároveň průvodcem i varováním. Jde o to, jak budovat bohatství – a také vědět, kdy je dost toho dost.
Můj cíl? Pomoci vám lézt po Žebříku bohatství způsobem, který vám skutečně zlepší život.
Jedna otázka zůstává: Jste připraveni na výstup?